能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
當地時間8月4日,中國駐法國大使館在巴黎舉行法國友人馬庫斯·德雷特斯向中方捐贈抗戰歷史照片交接儀式。 中國駐法國大使館公使陳棟會見馬庫斯等人,並向馬庫斯轉交了上海淞滬抗戰紀念館的捐贈證書、感謝信等文件。 據了解,馬庫斯向上海淞滬抗戰紀念館無償捐贈其外祖父羅傑·皮埃爾·勞倫斯生前收藏的618張歷史照片。這些照片真實記錄了中國百姓飽受日本侵略者摧殘的殘酷場景,更揭示了日本侵華戰爭的歷史真相。 經鑑定,照片均為明膠銀鹽黑白相紙,洗印於20世紀30至50年代。其中關於淞滬會戰的照片數量龐大、視角多元,已被上海淞滬抗戰紀念館永久收藏。照片對進一步推動中國人民抗日戰爭及世界反法西斯戰爭的研究具有史料價值。 馬庫斯在受訪時表示,這些照片不僅屬於他的家族,更記錄了歷史。他希望能夠通過捐贈這批照片讓更多西方人特別是年輕人了解這段歷史,通過了解歷史喚起人們的良知。 (記者 李洋 製作 樂小敏)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
37826
59
2026-03-10 07:30
24183
37
2026-03-10 07:30
98357
89
2026-03-10 07:30
96745
38
2026-03-10 07:30
67283
31
2026-03-10 07:30
47183
14
2026-03-10 07:30
57264
39
2026-03-10 07:30
69385
34
2026-03-10 07:30
19857
19
2026-03-10 07:30
23485
43
2026-03-10 07:30
17549
39
2026-03-10 07:30
91658
83
2026-03-10 07:30
65324
78
2026-03-10 07:30
39257
28
2026-03-10 07:30
42785
89
2026-03-10 07:30
38725
78
2026-03-10 07:30
61429
53
2026-03-10 07:30
64537
57
2026-03-10 07:30
87234
82
2026-03-10 07:30
97138
54
2026-03-10 07:30
49823
23
2026-03-10 07:30
17684
72
2026-03-10 07:30
96437
67
2026-03-10 07:30
35482
12
2026-03-10 07:30
36281
26
2026-03-10 07:30
79156
56
2026-03-10 07:30
78952
82
2026-03-10 07:30
97184
29
2026-03-10 07:30
47852
19
2026-03-10 07:30
59372
29
2026-03-10 07:30
75163
13
2026-03-10 07:30
83795
78
2026-03-10 07:30
47156
68
2026-03-10 07:30
74562
62
2026-03-10 07:30
87412
32
2026-03-10 07:30
16583
45
2026-03-10 07:30
12573
26
2026-03-10 07:30
84516
39
2026-03-10 07:30
45612
98
2026-03-10 07:30
64813
94
2026-03-10 07:30
17246
92
2026-03-10 07:30
98623
49
2026-03-10 07:30
51273
59
2026-03-10 07:30
35968
59
2026-03-10 07:30
71954
95
2026-03-10 07:30
74863
31
2026-03-10 07:30
83719
14
2026-03-10 07:30
49137
95
2026-03-10 07:30
13829
37
2026-03-10 07:30
78296
19
2026-03-10 07:30
17849
75
2026-03-10 07:30
| 鲨鱼直播 | 夜月直播www成人 |
| 黄播 | |
| 红杏直播 | 69美女直播 |
| 少妇免费直播 | |
| 婬色直播 | 婬色直播 |
| 免费直播平台 | |
| 名模直播 | love直播 |
| 心跳直播 | |
| 妲己直播 | 美女直播 |
| 青柠直播 | |
| 秀色直播app下载安装app | 婬色直播 |
| 免费直播行情网站 | |
| 大鱼直播 | 暖暖直播 |
| 红杏直播 | |
| 比心直播 | 荔枝网直播 |
| 魅影5.3直播 | |
| 牡丹直播 | 魅影app免费下载安装 |
| 黄播 | |
| 蜜桃app | 少女6夜半直播nba |
| 么么直播 | |