C羅抵達香港 將參加沙特超級盃比賽
2026-01-15 09:27 8,938次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
天津8月8日電 (記者 周亞強 王君妍)記者8日從天津市多部門獲悉，該市接連發布暴雨藍色預警和海上大風藍色預警信號，並啟動市防汛四級應急響應。 據天津市氣象臺當天13時15分發布的暴雨藍色預警，預計8日傍晚到夜間，天津市中心城區及環城四區、靜海區、濱海新區將有大到暴雨(40-70毫米)，個別點雨量可達100毫米以上，最大小時降雨量30毫米以上，同時局地伴有雷電和6-8級短時大風；其他地區中到大雨。天津海洋中心氣象臺於16時15分發布海上大風藍色預警，預計8日夜間至9日白天，天津港海域、南港海域、天津港錨地海域、渤海中部海域將有東到東北風6-7級，陣風8-9級。 據了解，此次強降雨過程對流性明顯、極端性強，局地雨強大，並伴有雷暴大風，受前期降雨影響，天津市土壤含水量飽和度高，大清河、中亭河等部分河道仍處於較高水位運行，易誘發河道洪水、城市內澇、山洪和地質災害，防汛形勢異常嚴峻。 天津市防辦經組織聯合會商研判，依據《天津市防汛抗旱應急預案》有關規定，已於8日10時30分啟動市防汛四級應急響應；天津市水務局決定於當日10時起，將針對大清河系四級應急響應調整為洪澇災害防禦四級應急響應。 天津市應急管理局同時發布自然災害風險提示，要求各級責任人高度關注下沉地道、低洼易積水片區、地下空間、人員密集場所、山洪地質災害隱患點及工程險工險段，提前落實現場檢查、應急排水、道路管控、群眾轉移等「關、停、限、避」防範措施，確保安全。呼籲市民密切關注天氣，合理調整出行，減少室外活動；外出避開燈杆、廣告牌、圍擋；行車避繞下沉地道、隧道等低洼易積水區域；遠離河道、水庫及山洪地質災害易發區。發現險情或受困，應立即撤離避險並向相關部門求助。(完)
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