中美斯德哥爾摩經貿會談聯合聲明
2025-11-09 20:21 7,785次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
金邊8月13日電 (記者 楊強)8月12日至13日，由中國教育部中外語言合作交流中心(簡稱：語合中心)主導策劃的「2025年東協本土青年中文教師能力提升訓練營(柬埔寨)」在金邊成功舉辦。 8月12日至13日，「2025年東協本土青年中文教師能力提升訓練營(柬埔寨)」在金邊皇家大學成功舉辦。(主辦機構供圖) 作為語合中心在國際中文教育領域的核心合作夥伴，北京語言大學出版社(北語社)攜手金邊皇家大學聯合承辦此次活動，並協同柬華應用科技大學、蒲公英教育服務有限公司共同完成落地執行，為150名柬埔寨本土青年中文教師搭建專業成長平臺，彰顯中國在推動中文教育國際化進程中的系統性布局與務實行動。 針對柬埔寨教師在教學標準把握、課堂互動設計等方面的難點痛點，北語社聯合北京語言大學專家團隊量身定製課程體系：從《國際中文教育中文水平等級標準》的本土化深度解讀，到融入高棉文化元素的語音教學示範，再到運用數字工具開展情景教學的實操訓練，形成「理論-方法-工具」三位一體的能力提升閉環，切實提升培訓的針對性與實效性。 經過兩天緊張充實的學習與訓練，150名參訓學員全部順利通過考核並獲頒結業證書。此次訓練營的成功舉辦，是中柬兩國深化教育領域合作的又一重要實踐成果。活動聚焦本土教師能力提升這一關鍵環節，既為柬埔寨中文教育事業儲備專業人才，也為兩國文化交流搭建更為穩固的橋梁。(完)
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