小紅薯做成大產業 重慶武隆做亮「中國火鍋苕粉之鄉」品牌
2026-01-27 09:35 8,738次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
自2023年起，被外界譽為「人工智慧教父」的傑弗裡·辛頓每年都會在公開場合發出關於AI的警告。 那一年，他提醒人們，AI的發展將帶來越來越大的風險。 2024年，他聲稱，AI將操控人類。 2025年，他在上海舉辦的世界人工智慧大會上，將人類與AI的關係形容為「把小老虎當寵物」——當幼虎長大後，很可能傷人。 近日，2025世界機器人大會在北京亦莊舉行，各類機器人颳起運動旋風。圖/記者 賈天勇 攝 如今，在AI帶來的蓬勃機遇面前，越來越多的人並非害怕技術本身，而是擔心自己無法掌握方向盤。 人工智慧的發展正以難以預測的速度推進，而治理機制和國際共識仍然滯後。 面對這場技術變革，中國正在給出自己的方案——不僅考慮如何發展，更著眼於如何在發展中確保安全、在競爭中尋求合作。 其一是保證人工智慧健康有序發展。 「不發展是最大的不安全。」幾周前的中國網際網路大會上，清華大學智能法治研究院院長申衛星的這句話，引起了業內共鳴。 他認為，當前在人工智慧領域，不能因為治理或立法，扼殺掉產業發展的機會。「但人工智慧也確實必須保證健康有序發展，這個底線是應該明確的。」 業內普遍認為，人工智慧領域的治理，應在設定明確底線的前提下，為發展留出充足的空間。而鼓勵創新應該作為人工智慧治理的第一原則。 近期召開的國務院常務會議明確指出，當前人工智慧技術加速迭代演進，要深入實施「人工智慧+」行動，大力推進人工智慧規模化商業化應用，推動人工智慧在經濟社會發展各領域加快普及、深度融合，形成以創新帶應用、以應用促創新的良性循環。 其二是加快形成多元協同治理格局。 治理的目標不僅是防範風險，更要讓技術在可控範圍內釋放最大價值。國務院常務會議提出，要提升安全能力水平，加快形成動態敏捷、多元協同的人工智慧治理格局。 中國社會科學院法學研究所網絡與信息法研究室副主任周輝對三裡河表示，人工智慧技術屬於顛覆性技術，在治理過程中，需要將一致性評估、合規性審查等引入人工智慧監管機制。同時，考慮到人工智慧發展速度不斷加快，應適應性地構建敏捷治理機制。 此外，由於人工智慧技術在全球各領域都會產生深遠影響，其發展和應用帶來的風險與挑戰往往是跨越國界的，治理更需國際合作。對此，中國是倡導者也是積極實踐者。 中國工程院院士鄔賀銓在2025網際網路安全大會上指出，數字空間是人類共同的新家園，人工智慧與數字安全的挑戰是全球性的，單打獨鬥無法應對。 復旦大學中國研究院副研究員劉典認為，中國應摒棄個別國家的「小院高牆」政策，通過「一帶一路」等多雙邊框架，推動AI技術務實合作。 中國社會科學院法學研究所教授姚佳表示，打造一個全方位、多層次、匯聚廣泛共識，具有包容性、平等性和多元性的人工智慧治理框架，應是各國未來合作的重要方向。 其三是讓技術解決技術的挑戰。 面對人工智慧帶來的新挑戰，傳統、被動、碎片化的安全防護已力不從心，亟須變革。 鄔賀銓曾多次表示，要創新升級數字安全防護體系，構建AI驅動的主動免疫。 2025世界人工智慧大會期間，辛頓呼籲人類探索通用AI訓練方法，使人工智慧向善。 上海人工智慧實驗室主任周伯文指出，在面對長期風險，特別是管理可能超越人類智能的智能體時，要轉向「內生安全」的新思路，即從「讓人工智慧變得安全」(Make AI Safe)邁向「打造安全的人工智慧」(Make Safe AI)。前者是後置性的安全補丁，缺乏敏捷性和韌性；後者則強調安全的內生性和原生性。 人工智慧的未來，並不只是關於算力的競賽。更重要的是，誰能在技術創新與規則之間找到平衡，誰就有可能贏得真正的主動。 中國正在給出的答案，是一條兼顧發展、治理與技術安全的道路。 (「三裡河」工作室)
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