近日,備受關注的個人消費貸款貼息政策和服務業經營主體貸款貼息政策正式落地。8月13日,財政部、商務部、中國人民銀行、金融監管總局相關負責人在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上詳解兩項貸款貼息亮點:通過財政與金融協同,撬動資金流向消費領域;流程設計突出簡化,個人在同一家貸款機構最高可享3000元補貼,企業則按貸款額度核算貼息,單戶享受貼息最高1萬元。 據悉,與以往補貼政策主要支持投資端和供給端不同,這次兩項政策通過財政貼息與金融支持的深度協同,從居民消費需求和服務業供給兩端同時發力,為進一步激活消費市場、擴大內需注入強勁動力,成為當前宏觀政策精準調控的重要舉措。相關負責人介紹,簡單測算,如果按照1%的貼息比例,意味著1塊錢的貼息資金,有可能帶動100塊錢的貸款資金用於居民消費,或者是消費領域服務業的供給。 此外,北京商報記者注意到,政策發布後,多家金融機構迅速響應,中國銀行、農業銀行等銀行明確9月1日起開展相關工作,螞蟻消費金融、招聯消費金融等機構也表態推進政策實施。在業內專家看來,下一步金融機構應嚴控風險與合規,通過支付追蹤、發票核驗確保資金用途,依自律約定管控利率,平衡增長與資產質量。 目標 信貸資金精準投向消費領域 財政部副部長廖岷介紹,8月12日,財政部聯合商務部、中國人民銀行、金融監管總局等相關部門發布了《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》,通過財政和金融的聯動,支持促消費、擴內需。這兩年,財政部不斷加大財政和金融的配合,以放大公共資金的乘數效應,擴大政策覆蓋面。這一次的個人消費貸款貼息和服務業經營主體貸款貼息就是具體的措施之一。 消費是經濟增長的重要引擎,是暢通國內大循環的關鍵環節。黨中央、國務院高度重視提振消費、擴大內需。2025年3月,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《提振消費專項行動方案》,提出2025年對符合條件的個人消費貸款和消費領域的服務業經營主體貸款分別給予貸款貼息。7月30日召開的中央政治局會議再次強調,深入實施提振消費專項行動,有效釋放內需潛力。財政部認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署,會同相關部門制定了個人消費貸款和消費領域的服務業經營主體貸款兩項貼息政策,目的就是要通過進一步強化財政和金融協同,撬動更多信貸資金精準投向消費領域,降低居民和經營主體的信貸成本,在保障和改善民生的同時,通過提振消費暢通經濟循環。 中國人民銀行信貸市場司負責人車士義在新聞發布會上表示,此次貼息政策從需求端增強居民消費意願,供給端提高企業優質服務供給能力,與人民銀行前期出臺的消費領域金融支持政策著力點一致,有利於產生「1+1>2」的政策效應。 車士義進一步解釋稱,貼息政策通過對貸款利息支出的補貼,直接降低居民消費和企業經營的融資成本,減輕財務負擔;再貸款政策將政策激勵與銀行對消費領域信貸投放相掛鈎,通過中央銀行對商業銀行提供低息再貸款,促進銀行加大消費領域信貸投放、讓利於經營主體。 需求 能省大約三分之一利息 作為中央財政首次針對個人消費貸款推出的貼息舉措,直接瞄準居民消費痛點,通過降低信貸成本激發消費潛力。 關於個人消費貸款貼息政策,廖岷介紹,貼息對象為,居民使用的相關貸款經辦機構個人消費貸款中實際用於消費的部分,包括單筆5萬元以下日常消費,以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅遊、家居家裝、電子產品和健康醫療等重點領域消費。 從貼息力度來看,政策設定1個百分點的貼息比例,約佔當前商業銀行個人消費貸款利率水平的三分之一,能顯著減輕居民借貸壓力。政策實施期限為1年,在覆蓋商品消費的同時兼顧服務消費,精準契合我國居民消費多元化、品質化的升級趨勢。 金融監管總局政策研究司司長郭武平表示,個人消費貸款貼息政策涉及千家萬戶,關係到廣大金融消費者的切身利益。 針對政策落地中的風險防控與服務優化,郭武平提出明確要求:在信貸管理方面,貸款經辦機構需遵循市場化、法治化原則,開展差異化授信,合理設置貸款額度、期限與利率,完善合同條款,嚴格授信評審與貸後管理;在用途管控上,機構需健全信息系統,精準識別符合條件的消費場景,嚴防資金挪用於非消費領域或套取貼息;在監督管理層面,貸款經辦機構要做好貸款貼息資金的測算、審核、申請工作。經辦機構對貼息數據和相關材料的真實性、合規性、準確性負責,各金融監管局將個人消費貸款貼息政策執行情況納入日常監管,配合財政部門適時對貸款經辦機構貼息資金的申請、撥付、清算等情況開展核查。 今年以來,提振消費的多項政策已陸續落地。今年6月央行牽頭出臺《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》,設立了5000億元服務消費與養老再貸款,激勵引導金融機構加大消費領域信貸供給。央行數據顯示,截至6月末,不含個人住房貸款的全國住戶消費貸款餘額21.2萬億元,全國住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務等服務消費重點領域經營主體的貸款餘額2.8萬億元。 此外,車士義介紹,消費貸款利率由銀行按照市場化原則自主確定,貼息部分由財政資金直接補貼給老百姓,在支持提振和擴大消費的同時,也兼顧了金融支持實體經濟的可持續性。 為最大限度地減輕借款人的操作負擔,政策在設計貼息流程時,始終遵循簡化原則。具體到個人消費貸款貼息方面,借款人在申請個人消費貸款籤訂相關貸款合同的同時,只需增加一個操作,授予貸款經辦機構相關權限,允許其識別貸款發放帳戶或者指定帳戶的交易信息。對於已經籤訂的貸款,貸款經辦機構可通過籤訂補充協議等方式取得借款人的相關授權。 獲得授權後,貸款經辦機構將根據實際消費情況,按照政策規定要求計算財政貼息金額,在定期收取貸款利息時,直接扣減由財政承擔的貼息資金,借款人可通過簡訊、手機App等方式知曉享受財政貼息的具體情況,不需要額外操作。對於單筆5萬元以下的消費,按照實際金額計算貼息,多筆疊加以後,在同一家貸款機構最高可以享受貼息1000元;對於單筆5萬元以上的消費,以5萬元為上限計算貼息,也可以多筆疊加,加上小額消費的貼息以後,在同一家貸款機構最高可享受貼息3000元。 財政部金融司司長於紅舉例,如果一名消費者使用個人消費貸款,在政策執行期內花了20萬元用於裝修、購置家具家電等消費品,假設該筆消費貸款年利率為3%,在沒有貼息的情況下,他全年需要支付貸款利息是6000元,享受個人消費貸款1個百分點的貼息以後,最高可減少利息支出2000元,這樣就可以獲得三分之一的利息補貼。 供給 單戶享受貼息最高1萬元 與個人消費貸款貼息政策同步推出的是,消費領域的服務業經營主體貸款貼息政策,聚焦消費服務供給端,旨在通過支持經營主體發展,提升服務品質與供給能力。 廖岷介紹,從消費結構看,我國目前服務消費具有較大增長潛力,為了釋放這一潛力,需要有更高品質的供給,因此,財政部同步實施了服務業經營主體貸款的貼息政策。 貼息對象是向消費領域服務業經營主體發放的銀行貸款,聚焦餐飲住宿、健康、養老、託育、家政、文化娛樂、旅遊、體育等8類主要消費服務領域。 貼息比例為1個百分點,可以貼息1年,上述領域的服務業經營主體單戶享受貼息的貸款規模最高是100萬元,單戶享受貼息最高1萬元。 郭武平表示,開展服務業經營主體貸款貼息,能夠推動消費供給提質增效。此項政策和個人消費貸貼息這兩項貸款貼息政策分別從供需兩端發力,協同配合、精準施策,預期將促進消費領域良性循環,提升消費市場活力。 針對經辦銀行,郭武平提出四方面要求:首先,聚焦8類與人民群眾日常生活密切相關的消費行業,加大信貸投放力度,實現信貸資金「直達基層、快速便捷、利率適宜」。 其次,經辦銀行要按照市場化、法治化原則,做好對符合貼息條件的經營主體貸款審批,堅持從嚴審核、加快放款,優化操作流程,滿足消費供給主體多樣化的融資需求。 與此同時,經辦銀行要全力配合財政部門和行業主管部門做好貸款貼息工作,按月匯總符合貼息條件的服務業經營主體貸款發放情況,及時報送省級行業主管部門進行審核。在政策到期後,則需按要求向省級財政部門提出貼息資金需求申請,貸款經辦銀行在收到撥付貼息資金後,要及時做好經營主體貼息返還和利息扣減工作。 最後,將引導經辦銀行嚴格按照行業管理部門審核檢查結果申領貼息資金,並動態跟蹤貸款流向,加強資金用途管控,確保資金合規和有效使用。 據悉,上述兩項政策到期後,相關部門將開展效果評估,研究視情延長政策期限、擴大支持範圍或調整貸款經辦機構範圍,確保政策持續精準發力。 落地 銀行消金公司火速跟進 作為政策落地的「最後一公裡」執行者,8月13日,北京商報記者注意到,已有多家金融機構表態積極推進細則落地。 在個人消費貸款方面,中國銀行、農業銀行、建設銀行、廣發銀行、浙商銀行表示,將於9月1日開始,針對符合政策條件的個人消費貸款開展財政貼息工作。 服務業經營主體貸款方面,農業銀行、建設銀行稱,對符合要求的服務業經營主體,於2025年3月16日至12月31日期間與該行籤訂貸款合同,並獲取的合規用於改善消費基礎設施、提升服務供給能力的貸款,進行貼息支持。 郵儲銀行、交通銀行、工商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行等銀行也均表示,正積極組織開展個人消費貸款與服務業經營主體貸款貼息政策落地實施工作。 一位股份制銀行業務部門人士表示,「目前,銀行內部正在討論落地細節,估計之後各家銀行實施細則將於9月1日左右陸續上線」。 值得關注的是,個人消費貸款貼息的經辦機構並非只有商業銀行,還有消費金融機構。北京商報記者從重慶螞蟻消費金融相關負責人處獲悉,作為政策參與機構,該公司將積極貫徹政策要求,從消費場景、風險控制、客戶服務、營銷宣傳等方面做實做細實施方案。招聯消費金融指出,將按照市場化、法治化原則,優化辦理流程,推動政策儘快實施。 中銀消費金融、興業消費金融也強調,將遵循市場化、法治化原則,推動政策落地實施;正在抓緊制定有關操作指引、實施細則,在辦理貸款貼息業務過程中,不收取任何費用。 在信貸管理方面,金融監管總局新聞發言人、政策研究司司長郭武平在新聞發布會上指出,貸款經辦機構按照市場化、法治化原則和相關信貸管理規定自主開展差異化授信,合理設置消費貸款的額度、期限、利率,自主決策貸款發放條件並及時發放貸款資金。同時,按照財政部的規定和要求,貸款經辦機構要有效加強貸款資金用途管理和風險管控,防止挪用於非消費領域和套取貼息資金。 對於此次貼息政策帶來的影響及後續落地的要點,東方金誠金融業務部高級副總監李倩表示,貼息刺激消費貸需求,規模擴張可對衝淨息差壓縮影響,招商銀行、興業銀行等「銀行+消金公司」雙資質機構更具優勢。 李倩認為,後續落地需聚焦三方面:一是強化場景滲透與客戶觸達,聯合商戶推出「貸款+消費」優惠,簡化線上申請流程,提升政策知曉度;二是嚴控風險與合規,通過支付追蹤、發票核驗確保資金用途,依自律約定管控利率;三是優化支撐能力,測算資本金需求保障放貸規模,雙資質機構可差異化定位客群(銀行服務優質客戶、消金覆蓋下沉市場),平衡增長與資產質量。 北京商報記者 宋亦桐 劉四紅
上周末,62歲的鄒迷婭與丈夫就前往仙女山避暑的交通方式產生分歧——丈夫堅持開車,她則想騎著自己的山葉NMAX155踏板摩託。「大熱天騎車太曬了。」丈夫試圖勸服她,無果。最終以理服人:「才跑一個多月,上萬公裡,還沒過癮?手不痛了?」鄒迷婭彎了彎酸痛的手指,想到接下來規劃中的貴州行程,她妥協了。最終兩人驅車前往。 抵達仙女山後,鄒迷婭通過微信向記者吐槽:「隔著玻璃看風景沒勁,吹不到風,走路又太慢。」此時她正與親友漫步鄉間小道,這位剛帶領「銀髮騎行團」完成「重慶-西藏-新疆環線騎行」的資深騎手,話語裡透著意猶未盡。 自2018年退休以來,鄒迷婭保持著年均騎行4個月,累計超20萬公裡(相當於繞赤道5圈)的騎行強度。「別人退休帶孫子,跳壩壩舞,我帶車輪子到處轉。」她笑著總結自己的退休生活。 第一課是敬畏安全 很難想像,這位習慣風馳電掣的機車「女俠」,曾經是一位守護生命的白衣天使。 畢業於第三軍醫大學護理系的她,曾在新橋醫院從事臨床護理工作,後轉業至沙坪垻區民政局。回憶往昔,鄒迷婭說:「那些年工作節奏很快,我基本都在重慶本地活動,每天睜眼就知道今天要做什麼,幾點該去哪裡,生活軌跡規律得像心電圖曲線。」這種被工作填滿的生活讓她覺得充實,也悄然埋下一顆種子——「等退休了,一定要試試沒做過的事。」 2018年,55歲的鄒迷婭退休,迎來人生急轉彎。當同齡人忙著帶孫輩、跳廣場舞時,她開始研究摩託車駕考攻略。「與其在家刷手機看別人看世界,不如自己跨上機車親眼看風景。」考取駕照後,她先從重慶周邊丘陵線路練手,漸漸把騎行半徑延伸至雲貴高原的盤山公路,在中短途海拔落差超千米的起伏路況中打磨車技。 命運總喜歡給狂熱追夢者安排點「必修課」。2020年,自認為「技術已過關」的鄒迷婭與五位騎友組隊進藏。當車隊行至川藏線巴塘段一個急彎時,意外降臨——她的摩託車失控衝入路溝。忍痛爬起來繼續騎行兩百多公裡到達駐地後,左腳踝已經腫得像發酵的麵團,專業防摔靴死死卡在腳上無法脫下。檢查結果令人心驚:左腳踝粉碎性骨折。緊急情況下,她被空運回重慶進行手術,摩託車也通過物流運回。 這場意外沒有澆滅她的熱情——休養三個月後,左腳打著鋼釘的她轉戰海南繼續騎行。但這次,她學會了敬畏:「技術孬就得練。」從此每次出發前必做詳細路書,騎行時嚴格控制車速車距,全套防護裝備成為標配。「安全不是限制,而是為了騎得更遠。」 騎行與年齡無關 引擎發出一聲輕快的「噗」聲,一輛大紅色山葉NMAX155踏板摩託穩穩停在路邊,騎士單腳輕點地面,右手一抬,摘下頭盔——頭盔左右綴著粉色蝴蝶裝飾,背後彩色飄帶輕揚。62歲的鄒迷婭取下護目鏡,眼角帶著笑意,目光明亮有神。她微微仰頭,甩了甩被頭盔壓平的短髮,嘴角揚起一抹自信的微笑——騎行的樂趣,從來與年齡無關。 8月7日,記者在山葉小龍坎店見到鄒迷婭。她剛從新疆回來,帶著穿越世界海拔最高的公路新藏線、羌塘腹地的勇士證書,正與摩友熱切交流。 截至當日,她手機裡高德地圖的足跡報告顯示:她已點亮中國214個城市,歷時2447天。從最初的豪爵TR150開始,7年來她換了三輛車,總裡程已超20萬公裡。 6月19日,鄒迷婭與重慶摩友「追風天際」,貴州摩友「深谷幽蘭」一起,開啟今年的長途遠徵。這場旅行早在去年來巴中看紅葉時就已約好。 「她倆在德格就開始出現高反,到醫院輸液、吸氧,休息兩天,症狀減輕後又出發。」談起同行的兩位夥伴,鄒迷婭眼中閃爍著溫暖的光,「到了珠峰大本營,同伴還服用了速效救心丸。而我,一點反應也沒有,這大概是以前的職業經歷所賦予的基礎吧。」這支被摩友們親切稱為「奶奶團」的三人組,年齡加起來184歲,在珠峰高程測量紀念碑旁留下了珍貴的合影。視頻在摩友圈發布後,收穫了無數點讚與驚嘆。 「沒有遇見網紅狼,但當看到藏野驢、野駱駝時,所有的疲憊一掃而空。」穿行羌塘無人區時,雨夾雪讓頭盔結滿冰碴,中午一點,性子急的鄒迷婭一踩油門衝進雨幕,晚上12點成功穿越這片被稱為「生命禁區」的土地。 穿越塔克拉瑪幹沙漠公路時,鄒迷婭一天跑了近800公裡,「有大貨車經過時,都會躲在陰影裡歇涼,但更多時候是暴曬。」 「三人只同路一段,各有各的目標,在共同的行程內互相幫助。」鄒迷婭坦言,摩旅約伴不比找對象容易——三觀相合、性格相投、生活習慣相近,缺一不可。對她而言,更享受獨自騎行的時光,儘管孤獨,連個說話的人都沒有,需要拍照時還得停下來找路過的摩友幫忙。 從新藏線的雪山之巔到羌塘腹地的無人區,從塔克拉瑪幹的漫天黃沙到撫遠的東方第一縷曙光,鄒迷婭的騎行版圖不斷擴展。最東至黑龍江撫遠,西抵新疆烏恰,北達漠河北極村,南至海南三亞——她的車輪丈量著遼闊疆域,也書寫著一位六旬騎士與年齡無關的傳奇。 視摩託為「移動的家」 翻開鄒迷婭的朋友圈,一幅幅跨越中國版圖的騎行畫卷徐徐展開:今年1月,她在海南椰林間追逐海風;3月至4月,足跡遍布湖北、湖南、江西、安徽、北京、雲南;6月至8月,又踏上西藏、新疆的高原之旅。「每年至少騎行4個月,總裡程5000~10000公裡的長途跋涉是常態,再加上說走就走的周邊短途。」這位將摩託車視為「移動之家」的騎行者如是說。 摩友們眼中的鄒迷婭是個傳奇——不僅因她的年齡和騎行強度,更因那組令人咋舌的數據:山葉摩託自重132公斤,加上至少50公斤的裝備,而鄒迷婭體重僅60公斤。「若摩託車倒下,一個普通女性都難以扶起,更何況是在高海拔地區出現高原反應時。」然而,在鄒迷婭看來,這些都不是問題:「力量可以鍛鍊,何況,哪怕是單車獨行,路上不時還有無處不在的摩友嗎?」 鄒迷婭的「移動之家」裝備齊全得令人驚嘆:左側邊箱裝著四季衣物,右側邊箱安置著帳篷,尾座的防水馱包裡更是「五臟俱全」——電炒鍋、電壓力鍋、米麵糧油醬醋、蔥姜蒜,甚至還有香腸臘肉。這些裝備支撐著她在旅途中自給自足:有時搭帳篷露營,有時入住賓館、客棧或農家院。每到駐地,她都會補充物資,清晨為自己煮一碗雞蛋湯圓或稀飯饅頭,再精心準備一葷一素一湯的午餐,比如紅燒肉配涼拌胡蘿蔔、黃瓜、洋蔥,佐以番茄雞蛋湯或紫菜湯。 這次為期40餘天、行程約10000公裡的旅程,她僅花費7000元,低於往常1元/公裡的平均成本。「在新疆摩友家借住幾天,大夥又熱情辦招待,降低了開支。」鄒迷婭笑著說。在她看來,「出門在外,摩友就是一家人。」穿越羌塘時,她發現路邊溝裡有一輛重慶牌照的摩託車,立即拍照發到重慶摩友群詢問車主情況;作為重慶摩友會的活躍成員,她還經常為摩友們提供醫療諮詢。 旅途中也不乏暖心時刻:進藏途中,兩名同伴出現高原反應,她迅速架起吊床讓他們在路邊小樹林休息,對面正在蓋房的藏族同胞見狀,端來板凳和開水;穿越塔克拉瑪幹沙漠公路時,執勤警察關切地詢問她的行程,還邀請她到警亭休息喝水。「這些點滴溫暖,讓漫長的旅途充滿了人情味。」鄒迷婭說。對她而言,每一次跨上摩託車,都是向著更廣闊的世界出發,而摩託車這個「移動的家」,承載著她的勇氣、熱愛與無數難忘的故事。 「野孩子」家族 「我們家人都有各自的愛好,彼此關心但互不幹涉。」當被問及長期漂泊在外的騎行生活是否遭到家人反對時,鄒迷婭笑著給出了這個答案。在這個家裡,每個人都是自己領域的「野孩子」。 她的丈夫是資深驢友,玩得比鄒迷婭還要野。「他不僅在國內徒步,還去過日本、印度、尼泊爾等國家。」去年,這位硬核丈夫與兩位好友負重50公斤挑戰烏孫古道,整整失聯7天。當時正在新疆騎行的鄒迷婭每天焦急致電卻聯繫不上。「那裡不僅有高原反應的威脅,還可能遭遇泥石流、塌方和迷路。」回憶往事,鄒迷婭至今感到後怕,「徵服自然是個偽命題,活著繼續走才是最大的勝利。」 丈夫其實會騎摩託車,但在上世紀90年代摔過一跤導致手臂劃傷後,就再也不敢碰摩託了。「偶爾,鄒迷婭提出順道載他一程,但得費好大勁兒勸說。其實就是皮肉傷,自己處理了一下,醫院都沒去。但不能勉強,估計他對摩託車的看法和我對轎車差不多。」鄒迷婭說,「野孩子」家族的相處之道,在於尊重彼此的恐懼與熱愛。 女兒秦詩的人生軌跡同樣充滿冒險精神。原本從事金融行業的她,2017年第一次接觸滑雪後,覺得刺激,一下子就愛上了。逐漸跨界轉行,成為北京冬奧會上來自重慶的唯一雪上項目國內技術官員。現在,女兒跟11歲的外孫又迷上了自行車運動。「我們家每個人都在追逐自己熱愛的事情,外孫現在每天要練習騎車10多公裡。」鄒迷婭自豪地說。 雖然家人都熱愛戶外運動,但家務事主要由丈夫打理,包括照顧外孫。鄒迷婭雷厲風行的管理風格讓小外孫給她起了個「狼外婆」的綽號,她有些鬱悶。 「回重慶不到一周,又有摩友約我去貴州騎行。」她笑著說,「明年我計劃挑戰東北極寒地帶。」對於未來,這位不想停歇的騎手已經做好規劃:「年齡從來不是限制,只要身體允許,就會一直騎下去,看自己到底能走多遠。」在這個家裡,每個人都是自己人生的主角,都在尋找屬於自己的速度與激情。 上遊財經-重慶晨報記者 路易
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