天津發布多項預警 薊州區升級防洪應急響應為二級
2025-12-19 14:45 3,419次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
瀋陽8月14日電 (姜月恆)從銘刻著「九一八」事變史實的殘歷碑，到孕育東北抗日烽火核心的中共滿洲省委舊址；從禁錮盟軍戰俘的牢獄，到記錄抗聯將士浴血雪原的陳列館……8月12日至13日，來自美聯社、日本朝日新聞、新加坡亞洲新聞臺、日本共同社、奧地利電視臺等外國媒體和國內主流媒體的記者們穿梭於遼寧省瀋陽市與本溪市，共同觸摸歷史脈搏、探尋抗戰遺蹟。 8月的瀋陽，豔陽高照。12日上午，在瀋陽「九·一八」歷史博物館的殘歷碑前，20餘家外國和國內媒體記者在這裡匯合。他們的目光不約而同地望向巨大的檯曆雕塑，在那裡，時間永遠定格在「1931年9月18日星期五」。 瀋陽「九·一八」歷史博物館作為全面反映「九一八」事變歷史的專題博物館，通過大量文物、史料及多種展示手段，反映了從1931年日本帝國主義發動「九一八」事變後，東北人民十四年遭受奴役、奮起抗爭、浴血奮戰的歷程。 中外媒體在瀋陽「九·一八」歷史博物館採訪抗戰老兵。姜月恆 攝 「我的父母都被害死了，是部隊收留了我，從那時起我就參軍了。」92歲高齡的楊化烽在休息室裡講述了自己參加抗日戰爭的經歷，日本廣播協會NHK的記者將這段珍貴的口述歷史保留在鏡頭中。 中共滿洲省委舊址紀念館隱於瀋陽市一條小巷深處，院落裡青磚斑駁。中共滿洲省委舊址紀念館副館長張璐向中外記者介紹道，世界歷史上第一份反法西斯戰爭宣言——《中共滿洲省委為日本帝國主義武裝佔領滿洲宣言》就是從這裡發出。 瀋陽二戰盟軍戰俘營舊址陳列館曾是日軍「奉天俘虜收容所」，在刻滿了戰俘營中死去的盟軍官兵姓名的「死難者碑牆」前，美聯社記者駐足許久，那上面刻有一些美國官兵的名字。 外媒記者記錄拍攝博物館相關藏品。姜月恆 攝 在本溪市本溪縣，中外記者在東北抗聯史實陳列館裡沉浸式體驗了東北抗聯戰士的密營生活。「吃草根，啃樹皮，棉花套子能充飢。」在東北抗聯史實陳列館研究部主任周浩介紹密營的艱苦條件時，同行的中外記者們面色凝重。 「通過這次參訪活動，我了解到了當時中國面臨的殘酷處境，看到紀念館中陳列的藏品，讓我認識到當時的形勢很嚴峻，這是我們這一代人很難去想像的。」一位外媒記者說：「有這樣一個博物館把這段歷史保留起來，能起到很好的教育意義。」 抗戰老兵楊化烽與他的女兒面對外媒記者提問時表示，這段歷史不應該被忘記，和平是全世界人民的希望，我們要更好的面向未來。(完)
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