【上合天津峰會】塔吉克斯坦總統拉赫蒙：上合組織天津峰會將開啟合作新篇章
2025-11-12 23:55 8,249次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月11日電 土耳其災害與應急管理署當地時間10日通報，該國西部巴勒克埃西爾省當天發生6.1級地震。土耳其內政部長耶爾利卡亞同日稱，此次地震已造成1人死亡、29人受傷，至少16棟建築物倒塌。 根據通報，此次地震發生於當地時間10日19時53分，震源深度約11公裡。綜合阿納多盧通訊社、美聯社等媒體報導，震中位於巴勒克埃西爾省南部的森德格鎮。 耶爾利卡亞10日在社交媒體上表示，包括伊斯坦堡及周邊省份在內的多地有震感，相關部門已迅速展開實地核查並開展搜救工作。 耶爾利卡亞當天在新聞發布會上說，此次地震已造成1名81歲老人死亡，另有29人受傷，傷員均無生命危險。震區一棟建築物倒塌導致6人被困，其中5人已獲救，救援人員仍在全力搜救最後1名受困者。此次地震已造成至少16棟建築物倒塌，相關部門將對受損建築物進行評估。他建議民眾暫時謹慎進入受損建築物。 土耳其總統埃爾多安隨後發表聲明，向受地震影響的民眾表示慰問，並稱相關機構已採取一系列必要措施，「我們正密切關注事態發展」。 據土耳其災害和緊急事務管理局監測，此次地震後，森德格鎮發生多次餘震，其中一次震級為4.6級。 綜合美聯社、《紐約時報》報導，土耳其坐落於主要斷裂帶上，地震頻發。2023年2月，土耳其南部地區發生7.7級地震，造成超5.3萬人死亡、南部和東南部11個省份數十萬棟建築物被損毀。(完)
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