能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月13日電 (記者 郭軍)廣州將於國慶期間,再度迎來「動漫黃金周」。中國國際漫畫節的一系列活動如中國動漫金龍獎(以下簡稱「CACC」)、中國國際漫畫節動漫遊戲展等將如期舉行。作為該漫畫節主體賽事,第22屆中國動漫金龍獎13日啟動徵稿。 據悉,本屆賽事銳意創新,打破了常規動漫獎項的設置規則,開設「解碼中國」主題獎、CACC十大動漫獎、CACC十佳潛力動漫獎、CACC海外動漫獎四大賽道,面向全球動漫創作者和機構等徵集優秀的漫畫、動畫和 IP設計作品。 其中「解碼中國」主題獎主要徵集用創意詮釋中國文化、社會變遷或未來美好願景,弘揚中華傳統,傳承民族力量,同時展望中國發展壯麗藍圖的中國好故事。CACC十大動漫獎則聚焦高質量、高影響力的作品,將評選出動漫界的「年度十大」。專為「明日之星」設置的CACC十佳潛力動漫獎,志在挖掘原創動漫新秀,獲獎者可入選金龍獎創作者扶持計劃,獲得作品商業化的機會。此外,貫徹金龍獎國際化戰略的CACC海外動漫獎,將廣泛邀約海外創作者或機構分享國際視角下的精彩故事。 組委會介紹,本屆金龍獎徵稿截止日期為9月10日,其後將由大眾評委和專業評委共同選出獲獎作品,並於10月2日的中國國際漫畫節開幕式上頒獎。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
16759
42
2025-11-12 13:12
83452
65
2025-11-12 13:12
92584
68
2025-11-12 13:12
71458
95
2025-11-12 13:12
24917
28
2025-11-12 13:12
29586
31
2025-11-12 13:12
59372
84
2025-11-12 13:12
43962
15
2025-11-12 13:12
56489
34
2025-11-12 13:12
98472
76
2025-11-12 13:12
87142
54
2025-11-12 13:12
51723
67
2025-11-12 13:12
38974
23
2025-11-12 13:12
29417
83
2025-11-12 13:12
29147
37
2025-11-12 13:12
75312
85
2025-11-12 13:12
72685
54
2025-11-12 13:12
36592
57
2025-11-12 13:12
43865
18
2025-11-12 13:12
84379
84
2025-11-12 13:12
58631
67
2025-11-12 13:12
35718
14
2025-11-12 13:12
85463
36
2025-11-12 13:12
35897
51
2025-11-12 13:12
72194
73
2025-11-12 13:12
42157
23
2025-11-12 13:12
85217
51
2025-11-12 13:12
57239
24
2025-11-12 13:12
28953
36
2025-11-12 13:12
24739
89
2025-11-12 13:12
82741
43
2025-11-12 13:12
87429
86
2025-11-12 13:12
59473
61
2025-11-12 13:12
81526
26
2025-11-12 13:12
12734
29
2025-11-12 13:12
96572
96
2025-11-12 13:12
43561
17
2025-11-12 13:12
86517
62
2025-11-12 13:12
67982
91
2025-11-12 13:12
68719
24
2025-11-12 13:12
94135
39
2025-11-12 13:12
53168
54
2025-11-12 13:12
78962
64
2025-11-12 13:12
64921
12
2025-11-12 13:12
26475
19
2025-11-12 13:12
78625
26
2025-11-12 13:12
47623
42
2025-11-12 13:12
17324
26
2025-11-12 13:12
94785
18
2025-11-12 13:12
45179
17
2025-11-12 13:12
43528
71
2025-11-12 13:12
26947
65
2025-11-12 13:12
| 红杏直播 | 花间直播 |
| 九球直播 | |
| 深夜大秀直播app | 私密直播全婐app |
| 秀色直播 | |
| 嫦娥直播 | 红桃直播 |
| 午夜直播 | |
| 迷笛直播 | 魅影视频 |
| 迷笛直播 | |
| 阴桃直播 | 黄播 |
| 97播播 | |
| 魅影直播游客免登录 | 妖姬直播 |
| 金莲直播 | |
| 伊人app | 免费直播平台 |
| 现场直播 | |
| 雪梨直播 | 魅影看b站直播 |
| 夜月视频直播 | |
| 快猫 | 青草直播 |
| 蜜糖直播 | |
| 雨燕直播 | 夜月视频直播 |
| 杏爱直播 | |