能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月8日電 (記者 餘湛奕)「2025世界旅遊小姐中國年度冠軍總決賽暨淮南文化旅遊宣傳季」啟動儀式8日在北京國際會議中心舉行。9月16日至27日,來自全國20個省市的60名旅遊使者將齊聚淮南,爭奪「中國旅遊小姐」稱號,推廣淮南城市品牌。 2025世界旅遊小姐中國年度冠軍總決賽啟動儀式在北京舉行。 主辦方供圖 據了解,世界旅遊小姐大賽在全球具有高知名度、影響力和綜合產業帶動能力。大賽自2009年進入中國,已成為推介各地文旅品牌的嶄新窗口和重要平臺。 賽事期間,以「楚風漢韻 山水淮南」為活動主題,共有2025世界旅遊小姐中國年度冠軍總決賽啟動儀式、我請世界遊淮南、世界旅遊小姐入城儀式、全域採風旅遊推介活動、總決賽暨頒獎盛典5大項活動。本屆賽事除傳統的才藝展示、形體比拼等環節外,還將融入「文旅推介」特色板塊,選手們需通過短視頻創作、城市景點講解等形式,深度展現各賽區的文化底蘊,進一步強化賽事與文旅產業的結合度。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
23976
39
2025-11-13 11:06
69457
26
2025-11-13 11:06
49153
91
2025-11-13 11:06
81576
94
2025-11-13 11:06
62971
28
2025-11-13 11:06
45963
68
2025-11-13 11:06
92867
29
2025-11-13 11:06
82467
37
2025-11-13 11:06
85249
43
2025-11-13 11:06
62543
35
2025-11-13 11:06
52439
13
2025-11-13 11:06
21485
57
2025-11-13 11:06
26578
62
2025-11-13 11:06
89135
18
2025-11-13 11:06
65874
47
2025-11-13 11:06
97154
68
2025-11-13 11:06
94172
21
2025-11-13 11:06
48165
68
2025-11-13 11:06
25346
81
2025-11-13 11:06
96351
19
2025-11-13 11:06
15983
59
2025-11-13 11:06
42871
78
2025-11-13 11:06
57639
73
2025-11-13 11:06
42375
81
2025-11-13 11:06
15627
49
2025-11-13 11:06
83461
54
2025-11-13 11:06
58261
19
2025-11-13 11:06
74135
84
2025-11-13 11:06
34528
67
2025-11-13 11:06
52874
51
2025-11-13 11:06
82543
92
2025-11-13 11:06
89276
49
2025-11-13 11:06
53792
31
2025-11-13 11:06
56879
36
2025-11-13 11:06
59762
59
2025-11-13 11:06
95173
72
2025-11-13 11:06
87913
72
2025-11-13 11:06
18469
67
2025-11-13 11:06
95163
24
2025-11-13 11:06
35712
75
2025-11-13 11:06
82947
62
2025-11-13 11:06
62438
53
2025-11-13 11:06
62583
17
2025-11-13 11:06
39458
65
2025-11-13 11:06
27659
28
2025-11-13 11:06
75324
57
2025-11-13 11:06
35218
52
2025-11-13 11:06
95368
93
2025-11-13 11:06
23957
97
2025-11-13 11:06
54182
85
2025-11-13 11:06
65172
47
2025-11-13 11:06
53427
85
2025-11-13 11:06
74982
82
2025-11-13 11:06
| 鲍鱼直播 | 魅影直播视频 |
| 六月直播 | |
| 零点直播 | 樱花直播 |
| 抓饭直播 | |
| 尖叫之夜免费直播 | 魅影9.1直播 |
| 大鱼直播 | |
| 香蕉直播 | 妲己直播 |
| 成人抖阴 | |
| 名模直播 | 趣播 |
| 夜魅直播 | |
| 桃花app | 成人直播app推荐免费 |
| 曼城直播 | |
| 月夜直播在线观看 | 妖精直播 |
| 花间直播 | |
| 成人直播app推荐免费 | 九球直播 |
| 么么直播 | |
| 秀色直播 | 直播软件下载 |
| 秀色直播 | |
| 深夜直播 | 金桔直播 |
| 橙色直播 | |