遼寧大連：在海上漂流36小時的「奇蹟女孩」考上大連海事大學
2026-01-03 15:57 7,413次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
竹浪翻湧，茶香漫山 溪澗叮咚，雲捲雲舒 安吉目蓮路美景。石紅巖 攝 這裡是浙江省湖州市安吉縣 長三角的「綠色明珠」 「兩山」理念的誕生地 先後成為全國 首個生態縣 首個聯合國人居獎獲得縣 首個聯合國生物多樣性魅力城市獲得縣 安吉美景。夏鵬飛 攝 這裡的每一片葉都藏著生態的密碼 每一寸土地都寫著發展的故事 安吉美景。安吉縣委宣傳部 供圖 人這一輩子，總要赴一場安吉之約 在綠水青山裡 讀懂人與自然最溫柔的對話 安吉縣鳳凰水庫，碧水藍天、綠意盎然。潘學康 攝 有一種綠意，叫竹海 踏入安吉，仿佛一頭扎進了綠色的海洋，而大竹海與小杭坑，則是這片海洋中璀璨的兩顆明珠。 大竹海的浩瀚，是天地間最磅礴的抒情。毛竹依山勢鋪成無邊綠毯，風過時，竹浪從山腳往雲端奔湧，沙沙聲裡藏著千年的私語。 登上觀竹臺極目遠眺，陽光穿過葉隙，在青石板路上織就流動的光斑，漫步其間，仿佛踩碎了一整個春天的光影。 安吉大竹海。湖州市委宣傳部供圖 這裡是《臥虎藏龍》的江湖秘境。李安鏡頭裡，周潤發與章子怡在竹梢輕掠的身影早已淡去，但竹影婆娑間的俠氣，仍在葉尖流轉。 小杭坑，則宛如隱匿於山林間的世外桃源。它沒有大竹海的磅礴大氣，卻多了幾分小家碧玉的溫婉靈秀。 小杭坑美景。安吉縣委宣傳部 供圖 青山環抱，碧水悠悠，岸邊蘆葦叢生，隨風搖曳。清晨，薄霧籠罩水面，如夢如幻，竹影倒映其中，恰似一幅暈染的水墨畫；傍晚，霞光映照，露營者圍坐篝火旁，談天說地，仰望星空，盡享靜謐時光。 小杭坑美景。安吉縣委宣傳部 供圖 有一種信念，叫 「兩山」 「綠水青山就是金山銀山」 在安吉餘村 這句話不是標語 而是刻進骨子裡的生活哲學 餘村大石碑。殷興華 攝 2005年8月15日，是一個註定被銘記的日子。 時任浙江省委書記的習近平來到安吉餘村考察，在這個因礦而興又因礦而傷的小山村，首次提出了「綠水青山就是金山銀山」的科學論斷，如同一道曙光，照亮了餘村乃至全國的綠色發展之路。 2022年3月11日，安吉縣杭垓鎮中學的學生在浙皖邊界共建林植樹。殷興華 攝 二十年前的餘村，礦山轟鳴著吞掉青山，水泥廠的濃煙染灰了天空。村民們的錢袋鼓了，溪水卻濁了，鳥鳴也稀了。 在「兩山」理念的指引下，餘村關停礦山與水泥廠，開啟了漫長而艱辛的生態修復與轉型發展之路。 餘村美景。殷興華 攝 如今的餘村舊貌換新顏，入選了聯合國世界旅遊組織評選的「世界最佳旅遊鄉村」名單。曾經的礦山搖身一變，成了綠意盎然的礦山公園，裸露的巖壁被爬山虎層層覆蓋，運礦鐵軌改造成了承載歷史記憶的「時光步道」。坐在礦車改造的座位上，抬眼便是青山綠水，讓人不禁感嘆生態變遷帶來的神奇魅力。 2020年3月30日，習近平總書記時隔15年重訪安吉，並賦予安吉「再接再厲、順勢而為、乘勝前進」的新指示新期望。 今年，恰逢「兩山」理念提出20年，餘村的發展成果有目共睹。僅去年一年，餘村就接待了海內外遊客120多萬人次。 餘村村民在綠色跑道上晨練。安吉縣委宣傳部 供圖 在2022年7月，餘村啟動了全球合伙人招募計劃。這項計劃面向全球招募「綠水青山」的合伙人，共創美麗鄉村的美好未來。 三年間，已經有一千多位新村民來到餘村進行就業和創業。 有的將老房子改造成特色民宿，融入安吉白茶元素，讓遊客在茶香中感受鄉村韻味；有的組建設計團隊，挖掘竹文化內涵，開發出一系列精美文創產品，讓安吉竹走向世界舞臺；還有生態學家、科技人才在此紮根，研究竹林碳匯，探索綠色科技應用，助力餘村的生態產業邁向新高度。 DNA數字遊民公社累計吸引遊民超1萬人次，其中90後佔比63%，碩博學歷群體達30%，23%的成員擁有海外教育背景，58%的人掌握兩門以上語言。 大餘村青年人才社區—青來集。安吉縣委宣傳部 供圖 走在餘村的街巷 傳統農耕文化與現代創新活力相互交融 處處洋溢著蓬勃的發展氣息 彰顯著「兩山」理念的強大生命力 雲上草原霍比特小屋。安吉縣委宣傳部 供圖 未來 餘村還將建設全國首個全要素的「零碳鄉村」 計劃到2030年 成為「零碳鄉村」的生態共富樣板 安吉縣巡河護河公益活動。石紅巖 攝 有一種滋味，叫「村咖」白茶 在安吉 除了絕美的自然風光 還有令人回味無窮的獨特滋味 而「村咖」與安吉白茶便是這滋味的絕佳代表 安吉「村咖」有多火？ 安吉人口不到60萬，卻擁有300餘家咖啡館，密度超過很多一線城市；最火的「深藍計劃X」咖啡館2024年4月5日曾賣出8818杯咖啡，刷新了此前它自己保持的7132杯中國單日單店咖啡銷售量紀錄。 安吉「村咖」。安吉縣委宣傳部 供圖 安吉「村咖」怎麼火起來的？ 這300多家咖啡館大多自發生長、特色鮮明。首批網紅「瀑布咖啡」建在山間瀑布中，將天然瀑布美景與咖啡屋結合打造成一個小型景區，一張入場券換一杯咖啡，還可玩水、露營。 「深藍計劃X」是一家利用廢棄礦坑和老廠房改造修建的咖啡館，視野所及皆是山水。該廢棄礦坑呈浪漫心形，冷冽的巖壁和深藍的湖水形成冷峻、沉靜的氛圍，被網友譽為「小冰島」。 「深藍計劃X」咖啡館。安吉縣委宣傳部 供圖 安吉白茶 作為中國名茶中的一朵奇葩 更是安吉遞給世界的一張閃亮名片 安吉溪龍鄉黃杜村萬畝茶園。殷興華 攝 它並非傳統意義上的白茶，而是一種低溫敏感型白化綠茶。 每年的三四月份，安吉的茶園便熱鬧起來，茶農們頭戴鬥笠，腰系竹簍，穿梭於茶樹間，精心採摘那鮮嫩的一芽一葉。 安吉縣溪龍鄉黃杜茶山。殷興華 攝 製成的安吉白茶，外形挺直略扁，形如蘭蕙，芽葉細嫩成朵，色澤翠綠間黃，白毫顯露。其顯著特徵是芽頭肥壯，葉片較薄，葉緣略卷。衝泡後，茶湯清澈明亮，香氣清鮮持久，滋味鮮爽甘醇，仿佛將整個春天的清新都融入了茶湯中。 來到安吉，走進茶園，親手體驗採茶樂趣，再觀摩傳統制茶工藝，最後坐下來，泡上一杯新茶，看著茶葉在水中舒展、沉浮，輕啜一口，讓那鮮爽滋味在舌尖蔓延，方能真正領略安吉白茶的獨特魅力。 安吉縣溪龍鄉黃杜村美景。殷興華 攝 人這一輩子，一定要去一趟安吉 在這裡，你會遇見千萬種綠 竹林的墨綠，茶園的嫩綠 溪水的碧綠，遠山的翠綠 安吉縣天子湖鎮受榮村。安吉縣委宣傳部 供圖 在這裡，你會遇見 「兩山」 的力量 從 「賣石頭」 到 「賣風景」 從 「求溫飽」 到 「求幸福」 一座村莊的蛻變 藏著中國鄉村的未來 安吉美景。安吉縣委宣傳部 供圖 在這裡，你會遇見溫暖的人 餘村的老書記會給你講當年轉型的故事 「村咖」的老闆會邀你嘗嘗新烘的咖啡豆 採茶的阿婆會教你怎麼分辨「一芽一葉」 安吉縣報福鎮彭湖村橫柏坑水庫。安吉縣委宣傳部 供圖 在這裡，你會明白 原來最動人的風景 從來不只在遠方 更在人與自然共生的溫柔裡 AI也去了趟安吉 來看看AI眼中的安吉 記者：白玥 製圖：中新AI實驗室 視覺：宋曉昱 編輯：吳蓓蓓 審校：魏園 責編：宋方燦 （微信公眾號）
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