能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
佳木斯8月5日電(趙鵬 陳一妹 記者姜輝)當夜幕降臨同江,中俄邊境的文旅盛宴火熱上演。近日,許多俄羅斯遊客湧入這座充滿異域風情的邊城,體驗獨具特色的「夜同江」。 俄羅斯遊客在同江市三江口夢想稻田文化公園裡打卡拍照。 王瑋琦 攝 夕陽映襯,同江市三江口夢想稻田文化公園裡,稻浪隨風搖曳,俄羅斯遊客漫步在稻田間,驚嘆於這片黑土地上的豐收畫卷。他們紛紛在觀景平臺駐足拍攝,記錄下這片「大糧倉」的獨特風光。隨後,俄羅斯遊客還興致勃勃地登上了公園的觀光小火車,不時記錄下這片農業美景。據公園負責人介紹,稻田觀光線路今年已接待跨境遊客超200人次,成為中俄跨境旅遊的特色體驗項目。 俄羅斯遊客在同江市三江口生態旅遊區與中國女孩「鬥舞」。 王瑋琦 攝 俄羅斯遊客芭德麗娜興奮地說:「這是一個非常漂亮的公園,我們在這裡能拍到很多很好看的照片。這個可以登高遠眺的平臺設計非常好,像是讓戀人走到頂部一起相聚一樣。」 當同江市三江口生態旅遊區的燈光秀點亮夜空,歡快的音樂驟然響起,幾名俄羅斯遊客即興跳起熱情的民族舞步,瞬間點燃全場氣氛。在場地中央,一位中國女孩與俄羅斯遊客即興"鬥舞",她靈動的中國風舞姿與對方豪放的俄式舞步交相輝映,引得圍觀的中俄遊客不斷鼓掌喝彩。 許多俄羅斯遊客還來到同江市沿江公園,登上遊船,開啟了一場別開生面的夜遊之旅。遊船緩緩駛離碼頭,兩岸燈火倒映在江面,宛如星河。 俄羅斯遊客乘船夜遊同江。 王瑋琦 攝 暑期回到家鄉的同江市民楊偉玲漫步在沿江公園,用流利的俄語與俄羅斯遊客交談。作為在南方學校任教的俄語老師,她敏銳地察覺到家鄉跨境旅遊帶來的新機遇。 「現在同江越來越好了,越來越國際化了,每年會有很多和俄羅斯友人交流和溝通的機會。我這次回來看到很多俄羅斯人在同江遊玩,對於剛畢業的學生來說,這個機會是很難得。」楊偉玲說。 同江與俄羅斯猶太自治州隔江相望,是中俄水上貿易的中型港口和江海聯運進出口貨物的換裝港。同江市是中國人口較少民族之一赫哲族主要聚居地,素有「赫哲故裡」「生態天堂」的美譽。今夏,同江市依託獨特的界江資源,創新推出跨境夜遊項目,成為俄羅斯遊客的「網紅打卡地」。這一文旅新業態不僅豐富了邊境旅遊產品體系,更成為展示同江對外開放形象的亮麗名片。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
82461
96
2026-02-08 10:23
14573
84
2026-02-08 10:23
13269
58
2026-02-08 10:23
76935
57
2026-02-08 10:23
36518
63
2026-02-08 10:23
27836
86
2026-02-08 10:23
46752
31
2026-02-08 10:23
91543
47
2026-02-08 10:23
61589
23
2026-02-08 10:23
81354
85
2026-02-08 10:23
93721
63
2026-02-08 10:23
36542
31
2026-02-08 10:23
82537
54
2026-02-08 10:23
51723
17
2026-02-08 10:23
96184
79
2026-02-08 10:23
65792
37
2026-02-08 10:23
46951
92
2026-02-08 10:23
98234
64
2026-02-08 10:23
82497
25
2026-02-08 10:23
95248
57
2026-02-08 10:23
18793
69
2026-02-08 10:23
52731
27
2026-02-08 10:23
64512
94
2026-02-08 10:23
86495
64
2026-02-08 10:23
15486
72
2026-02-08 10:23
54629
94
2026-02-08 10:23
54167
47
2026-02-08 10:23
37284
81
2026-02-08 10:23
12687
62
2026-02-08 10:23
59386
46
2026-02-08 10:23
69135
85
2026-02-08 10:23
87459
41
2026-02-08 10:23
61275
16
2026-02-08 10:23
15963
42
2026-02-08 10:23
15829
52
2026-02-08 10:23
86173
14
2026-02-08 10:23
46392
58
2026-02-08 10:23
34812
13
2026-02-08 10:23
91842
41
2026-02-08 10:23
34128
39
2026-02-08 10:23
75682
69
2026-02-08 10:23
36514
69
2026-02-08 10:23
27135
25
2026-02-08 10:23
98257
91
2026-02-08 10:23
46785
95
2026-02-08 10:23
87435
68
2026-02-08 10:23
43672
52
2026-02-08 10:23
13784
41
2026-02-08 10:23
37851
35
2026-02-08 10:23
32798
34
2026-02-08 10:23
36795
34
2026-02-08 10:23
83614
49
2026-02-08 10:23
| 柚子直播 | 少女6夜半直播nba |
| 糖果直播 | |
| 私密直播全婐app | 美女直播 |
| 私密直播全婐app免费 | |
| 仙凡直播 | 香蕉app免费下载 |
| 零点直播 | |
| 咪咕直播 | 青稞直播 |
| 飞速直播 | |
| 免费直播平台 | 柚子直播 |
| 私密直播全婐app | |
| 凤凰网直播 | 看b站a8直播 |
| 免费直播平台 | |
| 免费直播行情网站 | 荔枝网直播 |
| 妖姬直播 | |
| 暖暖直播 | 月夜直播在线观看 |
| 小狐狸直播 | |
| 雨燕直播 | 鲨鱼直播 |
| 春雨直播全婐app免费 | |
| 直播全婐app免费 | 金桔直播 |
| 小猫直播 | |