能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
巴黎8月12日電 當地時間11日,新一輪熱浪繼續影響法國,法國多個地方的氣溫當天突破40攝氏度。氣象部門警告,高溫天氣仍將持續數日。 法國氣象部門當晚發布的數據顯示,法國西南部多座城市氣溫超過或逼近歷史同期最高水平。吉倫特省小鎮卡普雪當天錄得43.1攝氏度的高溫。當天昂古萊姆和貝爾熱拉克的氣溫均達42.1攝氏度,波爾多41.6攝氏度,聖埃米利永41.5攝氏度,桑特40.8攝氏度。 法國氣象部門警告,高溫天氣仍將持續數日,特別是12日法國西南部的部分地區氣溫仍將繼續保持在40攝氏度以上。巴黎大區、大東部大區和勃艮第-弗朗什-孔泰大區的很多地方氣溫12日也將介於36至38攝氏度。氣象部門預測,到15日,法國西南部仍有部分地區的氣溫會超過40攝氏度。 法國衛生總署要求所有醫務專業人員要對持續性的熱浪保持警惕,並特別關注那些身體虛弱的患者。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
37256
16
2026-02-08 21:32
65948
58
2026-02-08 21:32
17653
42
2026-02-08 21:32
72831
95
2026-02-08 21:32
25317
56
2026-02-08 21:32
47281
87
2026-02-08 21:32
32174
19
2026-02-08 21:32
35684
12
2026-02-08 21:32
87235
73
2026-02-08 21:32
74531
82
2026-02-08 21:32
45762
96
2026-02-08 21:32
64871
37
2026-02-08 21:32
73691
56
2026-02-08 21:32
64259
19
2026-02-08 21:32
87132
14
2026-02-08 21:32
13647
73
2026-02-08 21:32
14839
12
2026-02-08 21:32
19528
31
2026-02-08 21:32
29714
93
2026-02-08 21:32
69873
68
2026-02-08 21:32
39762
68
2026-02-08 21:32
62987
94
2026-02-08 21:32
54169
46
2026-02-08 21:32
63891
81
2026-02-08 21:32
91523
85
2026-02-08 21:32
54632
18
2026-02-08 21:32
29843
16
2026-02-08 21:32
59423
26
2026-02-08 21:32
81342
21
2026-02-08 21:32
68437
63
2026-02-08 21:32
76231
41
2026-02-08 21:32
38297
97
2026-02-08 21:32
82746
87
2026-02-08 21:32
36897
36
2026-02-08 21:32
79584
94
2026-02-08 21:32
69158
36
2026-02-08 21:32
83564
78
2026-02-08 21:32
96438
78
2026-02-08 21:32
27985
62
2026-02-08 21:32
97468
18
2026-02-08 21:32
24916
89
2026-02-08 21:32
91864
83
2026-02-08 21:32
82357
74
2026-02-08 21:32
43926
18
2026-02-08 21:32
61973
86
2026-02-08 21:32
14276
23
2026-02-08 21:32
14629
14
2026-02-08 21:32
27396
78
2026-02-08 21:32
72583
97
2026-02-08 21:32
37518
81
2026-02-08 21:32
38279
74
2026-02-08 21:32
| 小猫咪视频 | b站刺激战场直播 |
| 心跳直播 | |
| 免费直播平台 | 百丽直播 |
| 打开b站看直播 | |
| 水仙直播 | 凤凰网直播 |
| 花蝴蝶app直播 | |
| 伊对免费下载 | 桃花直播 |
| 百丽直播 | |
| 凤凰网直播 | 花间直播 |
| 成人免费直播 | |
| 仙凡直播 | 魅影视频 |
| 月夜直播在线观看 | |
| 九球直播 | 春雨app直播免费看 |
| 九球直播 | |
| 蜜桃app | 黄瓜直播 |
| 直播全婐app免费 | |
| 97播播 | 69美女直播 |
| 免费直播平台 | |
| 曼城直播 | 香蕉直播 |
| 快猫 | |