黑龍江支持首發經濟激發消費動能：設中國首店最高補助百萬
2026-03-13 15:13 8,356次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
無需掃碼下載、涉詐軟體全裝好，騙子又開始用「雲手機」詐騙了 在很多人還不知道雲手機為何物時，騙子已經「嘗鮮」用雲手機實施詐騙了！ 古稀之年的趙大媽在網絡交友時，被騙子引導使用「雲手機」進行股票投資，近20萬元養老錢血本無歸。北京市反詐中心12日發布預警，本市出現利用「雲手機」進行詐騙的新型手段。這一詐騙手段，免去讓事主下載註冊涉詐軟體的「麻煩」，不易引起警惕，特別是對不熟悉手機操作的老年人來說，更是防不勝防。 看得見取不出的「收益」 幾天前，70歲的趙大媽遭遇詐騙向北京警方報案。騙子是趙大媽在交友網站上認識的，經過長達幾個月的網聊，徹底獲得了趙大媽的信任。7月底，騙子自稱有內幕信息，可以炒股賺大錢，拉著趙大媽一起進行投資。 按照對方要求，趙大媽在微信搜索某「雲手機」小程序，不需掃碼也不用下載軟體，直接在網上登錄對方給的帳號，「雲手機」小程序裡已經安裝好了投資軟體和小眾聊天軟體。此後，趙大媽無論是與騙子日常聊天，還是炒股票，都在「雲手機」小程序中進行。 騙子自稱利用內幕信息炒股不能轉帳，只能購買超市購物卡，用卡密進行注資。為了展示自己的「誠意」，也讓趙大媽看到自己真有投資的「本事」，騙子主動給趙大媽轉帳25萬餘元，讓她取出現金買成購物卡注資炒股，兩人一起賺錢。看對方如此信任自己，再加上帳戶中不斷增長的收益，趙大媽放下了防備，陸續取出近20萬元積蓄，購買超市購物卡，將卡密發給對方進行注資。 趙大媽不知道的是，那25萬元其實是騙子剛剛詐騙他人獲得的贓款。騙子「一箭雙鵰」，不僅用這25萬獲得了信任繼續詐騙趙大媽的錢，還讓趙大媽變成「工具人」，幫自己「洗錢」。 炒股一周後，趙大媽問對方如何取出投資收益，結果就再也聯繫不上對方了，這才報了警。警方發現，「雲手機」裡的炒股軟體和聊天信息已經全部被騙子清除，蹤跡難尋。 8月初，年近花甲的張先生也遭遇了相同的詐騙。在交友網站結識的女網友自稱有投資渠道，引導張先生登錄了一個「雲手機」小程序，裡面已經預裝好了投資軟體。張先生先轉帳5000元小試牛刀，很快，張先生的親屬聽說此事，懷疑他被騙了，向警方報案。 被騙子相中的「雲手機」 記者了解得知，「雲手機」其實是網絡服務商提供的一種雲服務，它並非實體手機，而是在網際網路上運行的虛擬手機程序。雖然沒有實體，但一樣可以安裝軟體、玩遊戲等，憑藉強大的網絡支持，甚至具備比實體手機還強大的運算和存儲能力，深受遊戲玩家的青睞。 反詐民警告訴記者，騙子看中了「雲手機」虛擬運行、使用方便等特點，註冊「雲手機」帳號，預裝虛假投資的涉詐app和小眾聊天軟體提供給事主使用，一是通過小眾聊天軟體保持和事主的私密聯繫，不易被他人發現；二是在「雲手機」中安裝涉詐App進行投資，避免事主使用實體手機登錄涉詐軟體時收到風險提示；三是一旦事主醒悟，騙子可以遠程操控「雲手機」刪除相關證據。 反詐民警說，騙子實施詐騙經常會要求事主點擊陌生連結、掃描二維碼下載註冊涉詐軟體等，這些複雜操作容易引起事主警覺。而通過「雲手機」準備好全部詐騙要素，就省去了這些「麻煩」，尤其對不熟悉手機操作的老年人來說，更加防不勝防。 警方提示：別相信「穩賺不賠」投資承諾 警方提示，在「虛假網絡交友」詐騙中，騙子在婚戀、交友網站假意交友、談戀愛，為的就是在獲取事主信任後，引導事主在涉詐App中進行虛假投資。 公眾在網絡交友時一定要謹慎甄別，不要輕易透露個人信息和財務狀況；要選擇正規渠道投資，不要相信任何「穩賺不賠」「低風險高收益」的投資承諾，拒絕線下交付現金以及購買黃金、購物卡注資等非透明交易方式。 特別需要注意的是，凡是要求登錄「雲手機」聯繫、進行投資理財等操作的，一定要高度警惕，避免落入犯罪分子的圈套。 北京日報客戶端 | 記者 孫瑩
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