能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
記者 劉忠俊 攝 上一圖集 (成都世運會)中國香港選手沈曉榆在武術項目女子長拳-劍術-槍術中奪冠 下一圖集 (成都世運會)中國選手龔莉獲空手道女子61公斤級金牌 中國新聞網 1/5 8月9日,2025年成都世運會技巧女子集體(女三)決賽在成都東安湖體育公園多功能體育館進行。中國隊選手丁雯妍、顧荃佳、馬一星摘得桂冠,為中國體育代表團再添一枚金牌。美國隊和以色列隊分獲銀牌和銅牌。圖為中國隊選手丁雯妍、顧荃佳(中)、馬一星(右)上場比賽。 【編輯:李太源
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
48965
54
2026-02-16 01:56
37619
65
2026-02-16 01:56
25798
23
2026-02-16 01:56
74561
53
2026-02-16 01:56
89641
35
2026-02-16 01:56
87369
51
2026-02-16 01:56
47132
78
2026-02-16 01:56
64312
47
2026-02-16 01:56
87264
62
2026-02-16 01:56
14863
71
2026-02-16 01:56
83415
29
2026-02-16 01:56
69185
61
2026-02-16 01:56
25614
52
2026-02-16 01:56
75142
43
2026-02-16 01:56
53289
37
2026-02-16 01:56
79184
81
2026-02-16 01:56
64982
48
2026-02-16 01:56
78649
41
2026-02-16 01:56
45623
56
2026-02-16 01:56
32659
35
2026-02-16 01:56
72596
89
2026-02-16 01:56
64739
92
2026-02-16 01:56
27359
58
2026-02-16 01:56
57864
23
2026-02-16 01:56
38175
35
2026-02-16 01:56
75421
78
2026-02-16 01:56
19748
54
2026-02-16 01:56
73894
56
2026-02-16 01:56
24381
21
2026-02-16 01:56
76531
85
2026-02-16 01:56
42819
53
2026-02-16 01:56
76135
87
2026-02-16 01:56
67538
58
2026-02-16 01:56
69174
41
2026-02-16 01:56
54917
59
2026-02-16 01:56
56749
83
2026-02-16 01:56
12359
92
2026-02-16 01:56
54283
35
2026-02-16 01:56
84721
75
2026-02-16 01:56
54683
29
2026-02-16 01:56
31748
46
2026-02-16 01:56
97623
36
2026-02-16 01:56
96257
15
2026-02-16 01:56
78456
79
2026-02-16 01:56
97428
85
2026-02-16 01:56
19568
92
2026-02-16 01:56
13947
12
2026-02-16 01:56
73984
27
2026-02-16 01:56
12457
71
2026-02-16 01:56
73621
83
2026-02-16 01:56
45862
92
2026-02-16 01:56
53876
98
2026-02-16 01:56
26415
63
2026-02-16 01:56
| 橙色直播 | 樱花直播nba |
| 夜魅直播 | |
| 优直播 | 妲己直播 |
| 魅影app下载免费版 | |
| 金桔直播 | 鲨鱼直播 |
| 六月直播 | |
| 五楼直播 | 暖暖直播 |
| 凤蝶直播 | |
| 飞速直播 | 香蕉直播 |
| 夜魅直播 | |
| 蜜糖直播 | 春雨直播安装包 |
| 百丽直播 | |
| 么么直播 | 嫦娥直播 |
| 名模直播 | |
| 美女直播 | 妖精直播 |
| 阴桃直播 | |
| 小猫咪视频 | 97播播 |
| 绿茵直播 | |
| 西瓜直播 | 绿茵直播 |
| 荔枝直播 | |