能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月11日電 個人申請創業擔保貸款,需滿足哪些條件?人社部8月11日通過官方微信公眾號作出解答。 創業擔保貸款,是指以符合規定條件的創業者個人或小微企業為借款人,由創業擔保貸款基金或政府性融資擔保機構提供擔保,由經辦銀行發放,由財政部門給予貼息,用於支持個人創業或小微企業吸納就業的貸款業務。 個人申請創業擔保貸款需要滿足兩方麵條件:一是屬於重點就業群體,包括城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、脫貧人口、農村自主創業農民;二是除助學貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含後月卡消費)以外,申請人提交創業擔保貸款申請時,本人及其配偶無其他貸款。 圖源:人力資源和社會保障部官方微信
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
41237
79
2025-12-27 16:55
75923
36
2025-12-27 16:55
89256
41
2025-12-27 16:55
92318
81
2025-12-27 16:55
21453
31
2025-12-27 16:55
36781
65
2025-12-27 16:55
36147
52
2025-12-27 16:55
93587
67
2025-12-27 16:55
48679
32
2025-12-27 16:55
53978
25
2025-12-27 16:55
72184
61
2025-12-27 16:55
26518
92
2025-12-27 16:55
23781
41
2025-12-27 16:55
36945
15
2025-12-27 16:55
82791
47
2025-12-27 16:55
12753
13
2025-12-27 16:55
35891
86
2025-12-27 16:55
69352
35
2025-12-27 16:55
69875
81
2025-12-27 16:55
29738
23
2025-12-27 16:55
24136
96
2025-12-27 16:55
68134
43
2025-12-27 16:55
71265
89
2025-12-27 16:55
64895
67
2025-12-27 16:55
58963
32
2025-12-27 16:55
19573
68
2025-12-27 16:55
98436
39
2025-12-27 16:55
79468
76
2025-12-27 16:55
17925
21
2025-12-27 16:55
81674
28
2025-12-27 16:55
86519
21
2025-12-27 16:55
36875
48
2025-12-27 16:55
14783
42
2025-12-27 16:55
61752
26
2025-12-27 16:55
89153
57
2025-12-27 16:55
79564
37
2025-12-27 16:55
65128
97
2025-12-27 16:55
36258
37
2025-12-27 16:55
68745
25
2025-12-27 16:55
68519
85
2025-12-27 16:55
56821
26
2025-12-27 16:55
76924
64
2025-12-27 16:55
96478
94
2025-12-27 16:55
21487
69
2025-12-27 16:55
46853
62
2025-12-27 16:55
25497
83
2025-12-27 16:55
73924
19
2025-12-27 16:55
32569
45
2025-12-27 16:55
73582
91
2025-12-27 16:55
97312
84
2025-12-27 16:55
62957
79
2025-12-27 16:55
69235
18
2025-12-27 16:55
81762
91
2025-12-27 16:55
| 四季直播 | 韩国直播 |
| 月夜直播在线观看 | |
| 魅影视频 | 蜜疯直播 |
| sky直播 | |
| 香蕉直播 | 小蝌蚪app |
| 快猫 | |
| 韩国直播 | b站刺激战场直播 |
| 富贵直播 | |
| 优直播 | 黄播 |
| 97播播 | |
| 青稞直播 | 美女直播app |
| 迷笛直播 | |
| 桃花直播 | 妲己直播 |
| 夜魅直播 | |
| 9.1樱花ppt网站大片 | 魅影直播视频 |
| 伊人直播 | |
| 伊对免费下载 | 祼女直播app |
| 凤凰网直播 | |
| 妖精直播 | 蜜糖直播 |
| 春雨直播全婐app免费 | |