讓「點廢成金」從願景變為現實
2026-03-08 02:20 6,346次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
打攻堅戰，更要打持久戰(現場評論) ——重走英雄路① 歷史總是向前發展的。今年是中國人民抗日戰爭暨世界反法西斯戰爭勝利80周年。習近平總書記強調：「把偉大抗戰精神一代代傳下去。」本版今起推出系列評論，在重走英雄路中，銘記歷史、緬懷先烈，展現紅色熱土煥發的生機與活力。 ——編 者 「大叔，我們是從外地自駕過來玩的，請問有機菜在哪兒買？」 「跟我來，歡迎到車河！」 說話間，一個皮膚黝黑的老鄉便笑迎來客。 王春，山西靈丘縣紅石塄鄉下車河村黨支部書記、村委會主任。談起山鄉巨變，他滿臉自豪：「搞有機農業，這條路我們走對了！」 盛夏時節，走進車河有機農業社區，林木蓊鬱、流水潺潺、村居精緻，儼然一幅現代版富春山居圖。「清水魚莊」依山傍水，宛如世外桃源。「夢幽谷」巧設遊樂設施，吸引孩童盡情玩耍。民俗博物館文化味足，其中的一面照片牆，定格著村莊舊貌。 從荒山禿嶺的窮山溝，到遠近聞名的「金窩窩」，車河為什麼行？打攻堅戰，更要打持久戰。這是抗戰勝利的法寶，也是鄉村振興的秘訣。 攻堅戰清障夯基，持久戰就底氣堅實。綠水青山就是金山銀山，前提是做好生態治理、夯實綠色基底。上世紀90年代起，王春就帶領村民植綠護綠、治理荒山荒坡。起初有人質疑，他一遍遍勸導「木疙瘩以後就是金疙瘩」。潛移默化中，鄉親們轉變觀念，村子逐漸披綠。時光不待人，奮鬥不負人，久久為功不鬆勁，這才有了豐厚的生態家底，為後來的機緣埋下伏筆。從中，更能感悟「人不負青山，青山定不負人」的深意。 攻堅戰找準突破口，持久戰才能積蓄內生動力。靈丘縣域面積2732平方公裡，是地盤上的大縣，但由於地處晉冀交界的太行山區，「九分山水一分田」，「三農」出路何在？請農業專家把脈，認定有機農業目標，編制實施規劃，並選取兩個村作試點示範……12年來，由點及面的改革頗有成效，靈丘的有機農產品累計認證133個品種。實踐證明，基於一方水土，突出地域特色，因地制宜打造「樣板間」，再讓同等條件的其他村莊「抄作業」，更容易打開鄉村產業振興的新局面。 持久戰不能拼蠻力，得找到「四兩撥千斤」的戰略支點。建設農業強國，利器在科技。在東河南鎮清泥澗村，借力科技小院，蔬菜大棚種植戶謝玉凱使用農用酵素和有機肥種植豆角，單棚增產3740斤，增收1萬多元，生產成本卻大幅降低。酵素破除了農民對化肥的迷信，有機旱作農業讓農民嘗到甜頭，在不斷學習的過程中，農民真正理解「富腦袋才能富口袋」，農業科技與廣闊鄉野真正實現了雙向奔赴。 打贏持久戰，更要跳出戰場謀勝勢。推進鄉村全面振興，要順應城鄉融合發展大趨勢。時值暑期，十裡沿河拾光小鎮停放著天津、河北等地牌照小汽車，民宿一房難求。在靈丘，「有機農業+美麗鄉村+生態旅遊」實現「1+1+1＞3」，聯動擦亮平型關大捷景區等紅色名片、北魏覺山寺等古色名片、唐河大峽谷等綠色名片，吸引遊客紛至沓來，激發了縣域經濟新活力。破除妨礙城鄉要素平等交換、雙向流動的制度壁壘，促進發展要素、各類服務更多下鄉，就能為農業農村發展注入更澎湃的動能。 抗日戰爭時期，八路軍第115師取得平型關大捷，白求恩建立特種外科醫院，在靈丘留下不朽傳奇。矚望新徵程，這片紅色熱土堅定打「有機牌」、吃「綠色飯」，必將激蕩高質量發展新氣象。 (作者：李浩燃，為本報評論部編輯) 《人民日報》(2025年08月05日 第 05 版)
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