中建城開公司黨總支與鄭州經開區經濟發展局黨支部開展黨建共建活動
2026-03-18 12:47 2,625次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北海8月13日電(翟李強)有遊客近日在廣西北海潿洲島因觀光車接送費用問題與司機鄧某發生爭執，被司機用言語威脅。潿洲島旅遊區管理委員會13日發布通報稱，目前，鄧某因違反《中華人民共和國治安管理處罰法》相關規定，已被公安機關依法處以行政拘留7天並處罰款。 近日網傳的視頻顯示，視頻上傳者稱，其一行16人8月7日17時左右旅遊至潿洲島，其間與觀光車司機約定800元遊玩5個景點，支付500元定金後體驗趕海。次日凌晨，觀光車司機發信息稱他們拿了其價值幾百元的趕海用手電筒，由此引發矛盾。由於體驗感全無，遊客便要求取消服務，但司機強制要求補尾款，遂引發糾紛。視頻中顯示，觀光車司機對遊客人身安全進行言語威脅。 潿洲島旅遊區管理委員會的通報稱，遊客張女士報警後，轄區派出所依法開展調查。此事反映出潿洲島在旅遊秩序管理中存在短板，對旅遊從業人員的教育引導仍有不足。管理委員會將深刻反思、全面整改，對擾亂市場秩序、損害遊客權益的行為「零容忍」嚴懲，堅決維護海島形象。(完)
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