能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
海口8月5日電 (吳健 董小芳)海口市人民政府辦公室近日出臺《關於推進海洋生態環境高質量保護 打造全域美麗海灣城市的實施意見》(下稱《實施意見》),提出六大方面25條具體舉措,分類推進全域美麗海灣建設。 海口海域面積785.06平方千米,海岸線全長160.17千米,擁有東寨港灣、海口灣和新海灣三個海灣。近年來,海口市積極推進美麗海灣保護與建設,海口灣入選2023年全國美麗海灣優秀案例、海南省省級美麗海灣,東寨港灣和新海灣雙雙入選2024年度海南省省級美麗海灣。 《實施意見》以海灣(灣區、岸段)為單元,針對各海灣自然稟賦、生態環境現狀和產業資源特點等不同特色,分類別分梯次推動美麗海灣建設,構成各具特色、各展所長、各美其美的全域美麗海灣體系。 海口灣建設親海宜居型美麗海灣。該海灣濱海景觀資源豐富,滿足民眾觀光、休閒、戲水等親海空間需求。未來,這裡將通過提升濱海景觀品質、強化溼地生態修復、加快海洋科技發展等措施,打造最美「城市會客廳」;同時推動灣區活動與商業經濟圈互促共進,提升親海旅遊文化體驗。 東寨港灣建設生態保育型美麗海灣,建立實施海洋生態保護制度,實施紅樹林整治與修復,推動藍碳經濟發展以及海洋漁業向休閒漁業和現代漁業轉型,打造漁旅融合生態文化名片。江東新區建設近零碳示範區,實現能源供應清潔化、建築建設綠色化、產業發展低碳化。 新海灣建設綠色產業型美麗海灣,構建以綠色低碳發展為主導的臨海產業體系,培育會展品牌與產業融合、以免稅經濟激活消費動能、探索「漁業+文旅」融合與美麗新漁村建設。雷瓊世界地質公園通過實施生物多樣性保護措施,促進生態系統穩定性增強和生態服務功能提升。 根據《實施方案》,海口將持續推動海洋生態環境質量改善,進一步實現「水清」有突破、「灘淨」有保障,「魚鷗」有家園,「人海」更和諧,不斷提升民眾臨海親海的獲得感和幸福感,為推進全域美麗海灣建設積累經驗、樹立標杆。(完)
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