能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
十多年來 人民海軍 不斷邁向深藍、拿敵練兵、錘鍊體系能力 一次次從0到1的突破 讓每一次出航 都是戰鬥力的升級賦能 視頻:畫面公開!我國航母編隊遠赴西太 戰鬥機首次起飛查證無人機來源:央視新聞客戶端 2025年6月 海軍遼寧艦、山東艦航母編隊 赴西太平洋開展遠海遠洋訓練 在訓練中 成功處置對手多型飛機滋擾 「我們準備好了沒有? 能不能打贏?」 「如果現在就打 我們準備好了沒有? 能不能打贏?」 這是一定要面對的時代之問 「護送」它們 到它們的基地去著陸 海軍航空兵某部鄧偉回憶: 接到編指的戰鬥轉進的命令 我們起了4架戰鬥機 起飛之前 我們的飛行員在態勢上 已經了解了對方 我們在一定的範圍內及時起飛戰鬥機 「護送」它們到它們的基地去著陸 我們表現出大國的自信 表現出我們航母人 我們艦載機飛行員的自信 別人能去的地方我也能去 我們能通過我們的能力 去體現我們的價值 去完成國家賦予我們的責任和擔當 面對不明高空無人機來襲 鄧偉說: 以前在這種敏感的海域 我們只能在態勢上去感知 這次我們首次起飛戰鬥機 對高空的無人機進行查證 包括進行全程的雷達截獲 無人機的位置 一直在我們飛彈的容許發射範圍之內 海軍某部景永春說: 如何鍛造大國重器 就要發揚釘釘子精神 一張藍圖繪到底 一錘接著一錘敲 一步一個腳印 把各項攻堅任務落到實處 十幾年前 這裡只有我們驅護艦的身影 此刻 人民海軍縱橫海天 這裡已鋪開幾百海裡的攻防矩陣 (央視新聞客戶端)
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