能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
杭州8月14日電(錢晨菲 李施睿 張鏹鏹)8月14日,記者從浙江海警局獲悉,近日,浙江溫州海警局在溫州附近海域查獲1起涉嫌走私凍品案,現場抓獲涉案人員26名,查扣「三無」船舶1艘,查獲凍品140餘噸,案值超700萬元。 8月11日3時許,溫州海警局接到95110報警稱,甌江北口大橋附近海域疑似有人在進行走私凍品活動。接警後,溫州海警局第一時間進行警情研判,並迅速形成警情處置方案預案,派遣水路、陸路執法力量前出處置。執法艇到達現場時,發現1艘未編刷船名船號的船舶正位於碼頭卸貨,海警執法員憑藉經驗判斷該船正在進行違法活動,果斷進行登臨檢查。 嫌疑船舶。浙江海警局供圖 經查,該船系「三無」船舶,長約40米,寬約7米,船頭白色,船身藍紅色,船艙內存有大量白色編織袋,袋內有牛肚、牛雜等凍品100餘噸,隨船人員無法提供該批凍品的合法來源證明,該行為涉嫌構成走私國家禁止進出口貨物、物品罪。同時,另一組海警執法員在碼頭查獲6輛準備轉運走私凍品的半掛車,查獲凍品40餘噸。目前,案件正在進一步偵辦中。 船艙內的凍品。浙江海警局供圖 據了解,走私分子為追求非法利潤,往往使用性能簡陋的「三無」船舶運輸凍品,逃避海關監管,同時不達標的運輸儲存環境,會使凍品在運輸過程中腐爛變質,滋生大量細菌和有害物質。一旦這些凍品流入國內市場,不僅破壞正常經濟秩序,更是群眾飲食安全的「隱形殺手」。浙江海警局呼籲廣大市民朋友,如發現走私活動,請立即撥打95110報警,海警機構將依法嚴肅查處。(完)
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