山東通報5起違反中央八項規定精神問題
2026-03-07 20:47 7,687次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
浙江南麂島開展旅客疏散。浙江海事局供圖 杭州8月11日電(記者 王逸飛)今年第11號颱風「楊柳」(強熱帶風暴)正向東南沿海靠近。11日，浙江海事局啟動南部海域IV級防臺應急響應，要求溫州、台州等地海上相關單位做好防臺準備工作。 據中央氣象臺消息，「楊柳」的中心11日14時位於北緯20.8度、東經132.2度，距離臺灣臺東市偏東方向約1160公裡，最大風力11級，30米/秒(約108公裡/小時)，將以每小時25公裡左右的速度向偏西方向移動。 海事執法人員提醒施工作業船舶提早做好避風準備。浙江海事局供圖 11日，浙江海事局啟動南部海域IV級防臺應急響應後，海事部門通過智慧海事平臺、VTS、簡訊、微信公眾號多途徑發布颱風預警信息，提醒相關部門、航運企業、涉水工程施工單位及有關船舶密切關注颱風動態，早預警、早行動，利用風前有限窗口期落實防臺措施。 浙江南麂島開展旅客疏散。浙江海事局供圖 記者了解到，受颱風影響，浙南沿海風力已逐漸增強，溫州南麂島已疏散旅客1076人，預計從11日晚上開始，溫州沿海客運航線將陸續停航。 海事部門提醒，沿海航行船舶要注意加強值班值守，全面檢查主要航行設備、船體和錨設備，發現問題立即修理；施工船舶、無動力船舶要提前做好防臺準備工作，及時前往合適錨地、水域做好避臺準備；計劃前往海島旅遊的民眾要及時關注海上信息及客渡運船舶開停航狀態，做好出行安排。(完)
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