4人因擅自進入蒼山保護區被立案調查
2026-03-15 17:51 6,618次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月8日電 綜合消息：以色列安全內閣會議8日批准以總理內塔尼亞胡關於「擊敗巴勒斯坦伊斯蘭抵抗運動(哈馬斯)」、以軍接管加沙城的計劃。當天，多個國際組織和國家批評以方這一舉措。 聯合國人權事務高級專員沃爾克·圖爾克發表聲明說，以色列政府決定進一步升級在加薩走廊軍事行動的計劃必須立即停止。局勢進一步升級將導致更大規模的流離失所，以及更多的殺戮和破壞暴行。 歐盟委員會主席馮德萊恩發文表示，以色列政府必須重新考慮這一決定。同時，全部被扣押人員必須獲釋，人道主義援助必須立即暢通無阻地進入加薩走廊，以提供當地急需的物資。 英國首相斯塔默聲明稱，以色列政府這一決定「是錯誤的」。加薩走廊人道主義危機日益惡化，「現在需要停火」。德國總理默茨呼籲以色列不要採取相關行動，並稱德國暫停向以色列出口任何可能用於加薩走廊的軍事裝備。德方要求以方必須全面準入援助物資，包括聯合國組織和非政府組織的物資。西班牙、瑞典、澳大利亞等國亦強烈批評以色列的相關舉措。 土耳其外交部發表聲明強烈譴責以色列。聲明稱，以色列擴大其佔領的每一步都對國際和平與安全造成沉重打擊，加劇地區動蕩，加深人道主義危機。土耳其敦促以色列立即停止其「戰爭計劃」，同意在加薩走廊停火，並恢復基於「兩國方案」的談判。埃及、沙烏地阿拉伯和約旦也對以色列的決定表示譴責。(完)
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