2025中國民營企業500強發布會將在遼寧召開 350餘家全國優強民企參會
2026-03-08 14:07 3,598次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
臺北8月14日電 題：「這裡有我的知音」——于魁智、李勝素寶島獻藝掀年輕觀眾追戲熱 記者 朱賀 「不是第一次看京劇，但第一次看『素素』實體演出。這與隔屏聆聽截然不同，十分過癮。」13日晚間京劇《鳳還巢》臺北演出結束，20歲的王同學走出戲院，接受採訪時仍意猶未盡。她口中的「素素」，是兩岸戲迷對大陸梅派藝術家李勝素的暱稱。 8月13日，于魁智、李勝素等大陸京劇名家在臺北演出《鳳還巢》。演出結束後，臺灣年輕戲迷守在戲院門前與演員合照留念。記者 朱賀 攝 12日至17日，大陸京劇名家于魁智、李勝素帶領中國戲曲學院的師生一行80人在臺北開唱，帶來六出經典好戲，掀起觀眾追戲熱潮，其中不乏年輕戲迷。他們對京劇的熱愛，讓32年間來臺近30次的于魁智直言：「這裡有我的知音。」 這是于魁智、李勝素時隔兩年再來寶島。13日的《鳳還巢》是六場中李勝素唯一演出全本的戲，戲院內幾乎座無虛席，叫好聲、掌聲與伴奏聲交織。 演出畢，年輕戲迷成群結隊轉場至戲院出口，演員將從這裡乘車返回酒店。觀眾們或拿著演出畫冊、籤名筆，或舉起手機、相機，時不時踮起腳尖，翹首張望，只為和偶像近距離接觸。 8月13日，京劇《鳳還巢》在臺北演出結束後，大陸京劇名家李勝素在臺北為戲迷籤名。記者 朱賀 攝 30多歲的林小姐特地從臺南趕來，一睹於、李風採。她將六場戲票盡收囊中。初睹真容，「唱念做打」都不肯錯過，林小姐收穫了「超乎想像的驚豔」。「有前輩提醒，要留意《鳳還巢》中李勝素回眸偷看的那一眼。演到那處，我特地拿出望遠鏡，瞬間捕捉到李老師嬌俏的少女感。」 「95後」陳女士同樣連看六場。分享《四郎探母》和《鳳還巢》的觀賞體會，她表示，一出跌宕起伏，一出輕鬆詼諧，都很精彩，「尤其是《鳳還巢》的大團圓結局，是典型的中華傳統敘事，我很喜歡。」 讀書時接觸了崑曲、京劇，陳女士被戲曲蘊含的傳統文化之美吸引，就此「扎」進去，曾飛去蘇州看崑曲演出，技癢時也登臺「跑龍套」。觀察到身邊有不少痴迷戲曲的年輕同好，臺灣的劇團也在傳承、創新，她樂見中華傳統文化的瑰寶得以保存、延續，更希望兩岸多多展開文化交流。 「除了家鄉瀋陽和北京，臺灣是我來得最多的地方。這裡有我的知音。」于魁智說，臺灣是京劇的重鎮，有一眾優秀努力的京劇演員，觀眾們也懂戲，「無論演員有名沒名，只要登場，臺下都會響起掌聲。這是對青年莫大的鼓舞。」 他向記者介紹，為了回饋「知音」，中國戲曲學院師生們暑期都在緊張排練，並特意挑選品相上佳的道具、服飾跨海而來。每場演出前，前後臺各司其職，進行「嚴絲合縫」的道具清點、服飾準備。 8月13日，大陸京劇名家李勝素在臺北登臺前悉心調整妝容。記者 朱賀 攝 受訪時，李勝素正在化妝室裡悉心調整妝容。20多次與寶島觀眾見面，令她感慨「到臺北就像走親戚」。12日晚的《四郎探母》演到母子相見，有不少觀眾在抹眼淚，她認為「這源於兩岸民眾共通的思鄉情」；臺下的青春面孔越來越多，也令她感到欣慰。 臺下新老交織，臺上師徒傳承。于魁智介紹，此次登臺的80位演員，年齡橫跨18歲到65歲，既有名家教授也有青年學子。演出戲碼特別安排「雙演」或「三演」模式，讓青、老演員分飾一角、同臺飆戲，以體現京劇藝術的「傳幫帶」。 「雖然對觀眾的反響有預期，但不如現場感受得更真切、更澎湃。」首登臺北舞臺，中國戲曲學院京昆系大三學生、19歲的王鉦淇既興奮又驚喜。他將排練和演出視為精進本領的寶貴機會，也希望結識臺灣同好，「共同把我們的傳統藝術傳下去」。(完)
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