關於個人消費貸貼息，六大行公告→
2025-11-13 11:44 2,943次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
揚州8月12日電 (朱曉穎 崔佳明)12日，江蘇省揚州市政府新聞辦公室舉行「聚焦『四個著力點』全力衝刺決勝『十四五』規劃圓滿收官」系列主題第六場新聞發布會，江都區、邗江區、廣陵區和蜀岡-瘦西湖風景名勝區、揚州市生態科技新城相關負責人亮出了收官年各自的答卷。 8月12日，揚州市政府新聞辦公室舉行「聚焦『四個著力點』全力衝刺決勝『十四五』規劃圓滿收官」系列主題第六場新聞發布會。莊文斌 攝 今年6月18日召開的揚州市委八屆十一次全會強調：聚焦「打頭陣、勇爭先、走在前、作示範」，加快打造產業科創名城、改革開放高地、重要戰略支點、共同富裕樣板，推動揚州各項事業發展沿著正確方向行穩致遠。揚州市委宣傳部副部長、揚州市政府新聞辦主任周學軍表示，「縣(市、區)及功能區是揚州發展的主力軍、主陣地，是落實市委市政府決策部署、推動高質量發展走在前列的『最後一公裡』和關鍵支撐。」 「圍繞『四個著力點』，江都把『力拼發展』作為主基調、主旋律、主任務，全力衝刺決勝『十四五』圓滿收官。」江都區副區長李洋表示，江都錨定產業科創「主航道」，全力打造蘇中領先、長三角有影響力的先進位造業示範地、科創名城建設先行區。數據顯示：今年上半年，江都區實現地區生產總值703.8億元、增長6.4%。 「聚焦產業強區，在項目引建上走在前；聚焦科技引擎，在科創賦能上勇爭先；聚焦『雙循環』格局，在穩定內外需上提質效。」邗江區副區長陳德康表示，邗江區錨定「三突破三提升」目標定位，堅持奮勇爭先、加壓衝刺。尤其在全力壯大重點產業上，持續深化先進位造業強鏈補鏈延鏈，推動裝備製造、微電子、生物健康等重點產業壯大規模、做強優勢，在成套裝備、關鍵核心零部件、新藥上市方面實現新突破，全年開票分別超500億元、250億元、100億元。同時，邗江區始終把「智改數轉網聯」作為轉型發展的關鍵增量，自2022年全面開展以來，邗江聚焦產業、立足企業，構建起了「四位一體」推進體系，取得了階段性成效。 廣陵區作為揚州主城核心區，堅決扛起「勇挑大梁、衝刺決勝」的使命擔當，以「雙城雙區」戰略為引領，推動高質量發展邁上新臺階。廣陵區委常委、常務副區長朱載鵬表示，我們將著力構建全域創新生態，力爭全年招引科技型企業215家。強化產業數智化轉型，推動金屬新材料、數控裝備等傳統產業智能化改造，推動高技術船舶與海工裝備、生命健康等新興產業做大規模，提速人工智慧、氫能、航空航天等未來產業布局新賽道。同時，持續優化創新政策體系，迭代升級「科創政策2.0」「人才政策4.0」，以優良生態賦能創新鏈和產業鏈無縫對接。 文旅工作一頭連著經濟發展，一頭連著百姓生活。蜀岡-瘦西湖風景名勝區管委會副主任王青海表示，蜀岡-瘦西湖風景名勝區作為揚州文旅門戶，重點圍繞「引客入揚」、引流導流，做深消費牽引、做實蓄客引流、做好服務賦能「三篇文章」，促進文旅消費提質擴容，滿足市民遊客多元需求。今年上半年，蜀岡-瘦西湖風景名勝區接待境內外遊客1522.6萬人次，其中購票遊客565.9萬人次，同比增長2.4%；實現旅遊總收入4.3億元，同比增長2.5%。 生態科技新城位於揚州主城區核心地帶，承擔著打造生態中心、科創中心、交通中心、新城市中心的使命重任，是「好地方」揚州的「最美窗口」。揚州市生態科技新城黨工委副書記李珊珊表示，「十四五」收官在即，生態科技新城將重點聚焦「四高」交出高分答卷：做強高水平創新主體，加快「高山」變「群峰」；做活高能級科創平臺，加快「盆景」變「風景」；做大高質量科技園區，加快「樣板」變「地標」；做優高濃度科創生態，加快「沃土」變「雨林」。(完)
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