能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月13日電 (記者 王堅)據廣東省應急管理廳13日消息,鑑於今年第11號颱風「楊柳」進一步趨向粵東沿海,將給廣東帶來嚴重的風雨浪潮影響。廣東各地市迅速行動,全面落實廣東省委、省政府及省防總部署要求,以最高標準、最嚴要求投入颱風防禦工作。 回港避風的漁船。廣東省應急管理廳 供圖 13日下午,汕頭市三防指揮部於15時將防風Ⅲ級應急響應提升為防風Ⅱ級應急響應。在海上管控方面,74艘漁船回港、282名漁排人員上岸、5個濱海景區關停、主要航線停航,南澳大橋13日20時封橋。目前已轉移危險區域和戶外施工人員8778人。並組織對八大重點風險領域「再查一遍」,尤其加強15處地質災害隱患點監測和城鄉排澇準備。6414名三防責任人上崗,10077名專業救援人員及各類應急物資裝備就緒。 潮州市於13日13時將應急響應提升至Ⅱ級,2945名三防責任人堅守崗位。完成168艘國庫漁船、3217艘鄉鎮漁船安全管理,1112名漁排人員全部上岸。截至13日18時,全市轉移群眾7893人,巡查重點部位1491處。全市221個在建工程停工,26條農村客運停運,14個涉險景區關閉,14所高三學校、351所幼兒園及38所培訓機構停課。779支共10223人的救援隊伍及裝備物資嚴陣以待。 揭陽市於13日下午召開全市防颱風「楊柳」工作視頻會議並部署防禦工作。同時,全市8671名「三防」責任人全部到崗。嚴格落實海上防風「六個百分百」,649艘國庫漁船、1938艘生計船全部回港避風,海上風電平臺(36人)人員安全撤離,濱海景區關閉。陸上重點加強1235個水利工程點位巡查,233個在建項目落實防風措施。危化企業廣東石化維持生產並做好降負荷準備。截至目前,全市已轉移群眾1350人,1572個避難場所待命。應急救援力量103支2335人及大量物資裝備前置到位。(完)
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