抓住暑假尾巴 中國首個跨境旅遊合作區遊人如織
2026-02-17 22:59 9,956次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
8月8日至12日，以「讓機器人更智慧，讓具身體更智能」為主題的2025世界機器人大會在北京舉辦。這場為期5天的盛會展示了機器人領域的最新突破，令觀眾大飽眼福——400多位國內外專家學者、企業家、國際機構代表齊聚一堂，共話機器人領域前沿技術，分享最新產品與應用；220家國內外知名機器人企業攜1500餘件產品集中亮相；還有100餘款新品在此首發首秀。 世界機器人大會已成功舉辦10屆。「10年來，世界機器人大會在推動科技創新與產業創新融合發展、提升機器人應用質效、擴大國際交流合作等方面持續耕耘、久久為功，不但成為全球機器人領域的『創新引領盛會』『產業促進盛會』『應用推廣盛會』『國際合作盛會』，更成為機器人賦能千行百業、走進千家萬景的推動者、參與者和見證者。」中國電子學會理事長徐曉蘭表示。 走進世界機器人大會會場，猶如進入由機器人構建的未來世界。在大會搭建的生產製造、倉儲物流、安全防護、家政服務、教育醫療等500餘個場景內，來自不同企業、形態各異的機器人同臺競技，接受觀眾的「檢閱」：有的靠近貨架，按照訂單一一取貨；有的站在球門前，拉開架勢準備撲下一記射門；還有的忙著分揀雜亂的衣物，嫻熟地疊好，並收納到整理箱內…… 這些只是機器人產業發展的一個縮影。迅速接受指令並作出反應，動作靈活、穩定、連貫，正是機器人技術高速迭代、智能水平大幅提升的最好證明。 徐曉蘭介紹，2024年，我國機器人專利申請量佔全球機器人專利申請總量的2/3。同時，機器人核心零部件形成豐富的自有產品譜系；機器人大模型、智能協同控制、人機互動等核心技術不斷突破；機器人標準工作體系初步構建，中試、檢測、認證等服務體系加速布局。 我國高度重視機器人產業發展。相關統計顯示，今年上半年，我國機器人產業營業收入同比增長27.8%，工業機器人和服務機器人產量同比分別增長35.6%和25.5%，連續12年成為全球最大工業機器人市場，我國也是全球第一大機器人生產國。另據統計，我國工業機器人產量從2015年的3.3萬套增長至2024年的55.6萬套，服務機器人產量也從2020年的662.3萬套攀升至2025年的1051.9萬套。工業機器人應用覆蓋國民經濟71個行業大類、236個行業中類，製造業機器人密度躍升至全球第三位。 此次大會期間，人氣最高的區域莫過於全球首個機器人綜合生態平臺——「機器人大世界2.0」。據了解，該平臺創新推出兩大消費業態——全球首個具身智慧機器人4S店和機器人主題餐廳「機器人焰究所」。以此為核心載體，北京經濟技術開發區與多家知名機器人企業以及北京人形機器人創新中心重大創新平臺等產業基礎聯動，構建全球機器人產業生態新地標。 奶茶、咖啡、煎餅、烤串……在「機器人焰究所」餐廳內，琳琅滿目的飲品小吃均由機器人現場製作完成。不僅如此，消費者一進入餐廳，就可以享受到全息光影迎賓、仿生人形機器人酒保服務等全流程智能服務。用餐期間，機器人樂隊演奏、歷史名人機器人脫口秀等逐一上演。該餐廳旨在打造集「舌尖體驗、文化感知、科技互動」於一體的沉浸式消費新場景。 而具身智慧機器人4S店則是為了更好地打通產業落地「最後一公裡」。它將傳統汽車4S店模式引入機器人產業，主要展示涵蓋醫療類、工業類、陪伴類、仿生類、人形雙足類、集成類、人形輪式類等7大類100餘項產品。該店面向企業端用戶構建起「場景體驗—即時銷售—服務交付」一體化模式，並融合定製化開發、金融及機器人租賃服務，為機器人企業提供從研發到市場的轉化通道，也為用戶創造深度接觸與體驗的前沿平臺。據了解，本屆大會期間，共售出機器人及相關產品1.9萬臺，銷售額超2億元。 「未來，『機器人大世界2.0』還將規劃建設機器人酒店，實現全流程智能化服務，致力於打造科技旅遊與商務新地標，持續引領機器人產業創新應用與融合發展。」北京市相關負責人介紹，目前北京市機器人產業發展水平位居全國前列。其中，人形機器人產業規模約佔全國1/3，今年上半年產業營收增長近40%，機器人專精特新「小巨人」企業數量居全國首位。今後，北京將持續加大機器人產業的發展支持力度，全力打造具有國際影響力的機器人創新高地。 (本報北京8月13日電 本報記者 李春劍 張景華 劉巖)
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