百場活動邂逅閱讀的無限可能 2025上海書展閔行夜讀周邀您共赴書香之約
2026-03-02 18:10 5,436次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
回望那段烽火歲月，海外華僑以赤誠家國情懷與卓越貢獻，在歷史長卷中留下了不可磨滅的印記。近日，羊城晚報記者專訪暨南大學華僑華人研究院教授潮龍起，一同回顧僑胞的抗戰功績，探尋其精神內核與現實意義。 羊城晚報：請您簡要介紹一下僑胞在抗戰中的歷史貢獻。 潮龍起：全民族抗戰爆發後，廣大僑胞以財力、人力、輿論之力，與祖國同呼吸、共患難，用行動書寫了「華僑旗幟、民族光輝」的壯麗篇章，成為全民族抗戰中不可替代的重要力量。 羊城晚報：抗戰時期，支援祖國的華僑主要來自哪些地區？ 潮龍起：全民族抗戰爆發前，居住在世界各地的海外華僑多數原籍廣東，粵籍華僑約佔總數的三分之二。 羊城晚報：華僑回國參戰或服務的動力是什麼？ 潮龍起：核心源於他們深植於心的家國情懷。儘管在海外能過安穩的生活，但當祖國和家鄉面臨存亡危機時，他們義無反顧，毅然選擇為民族存續挺身而出。 羊城晚報：我們宣傳、銘記僑胞在抗戰中的貢獻，有何現實意義？ 潮龍起：如今，僑界學術團體、博物館、媒體等通過展覽、專題報導等系列活動，緬懷僑胞的抗戰貢獻，以多元形式傳遞這段歷史記憶，讓僑胞的功績被永久銘記。這背後蘊含著多重現實意義：第一，抗日戰爭是中國人民與海外僑胞共同的深刻民族記憶，這場戰爭深化了華僑與祖國的聯結，加固了他們對祖國的認同；第二，中國抗戰是全民族的抗爭，離不開海外華僑的鼎力支持，銘記其功績是對全民族抗戰歷史的完整書寫，更是對華僑愛國主義精神的傳承；第三，築牢華僑抗戰記憶，能激勵僑界在中華民族偉大復興的進程中持續貢獻力量。 (黎秋玲)
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