能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
今年是中國人民抗日戰爭暨世界反法西斯戰爭勝利80周年,在日本宣布無條件投降80周年紀念日前夕,日本學者松野誠也向廣東省檔案館捐贈一批侵華日軍在香港侵佔和偽造中國法幣有關日文文件電報檔案。近期,廣東省檔案館組織專家對其進行鑑定和全文翻譯。 這批日文檔案揭示了侵華日軍佔領香港後,1942年前8個月侵佔並偽造中國法幣的總體情況、流向、使用情況、使用規則等史實,充分說明侵華日軍「偽鈔戰」罪行不再限於口述史料和中方記載,具備了日方形成的原始檔案記錄的證實。 (總臺記者 陳惠婷)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
78549
69
2026-03-01 18:50
75416
28
2026-03-01 18:50
67429
82
2026-03-01 18:50
27895
56
2026-03-01 18:50
85431
79
2026-03-01 18:50
37152
72
2026-03-01 18:50
36784
19
2026-03-01 18:50
52178
85
2026-03-01 18:50
67389
61
2026-03-01 18:50
61943
39
2026-03-01 18:50
24863
45
2026-03-01 18:50
91248
89
2026-03-01 18:50
19357
74
2026-03-01 18:50
56372
62
2026-03-01 18:50
83729
41
2026-03-01 18:50
45793
89
2026-03-01 18:50
18592
25
2026-03-01 18:50
13826
32
2026-03-01 18:50
56321
81
2026-03-01 18:50
31746
82
2026-03-01 18:50
78964
91
2026-03-01 18:50
92875
67
2026-03-01 18:50
32514
43
2026-03-01 18:50
48295
81
2026-03-01 18:50
12894
59
2026-03-01 18:50
78956
97
2026-03-01 18:50
23751
67
2026-03-01 18:50
58279
54
2026-03-01 18:50
61384
84
2026-03-01 18:50
89524
28
2026-03-01 18:50
98127
43
2026-03-01 18:50
63174
84
2026-03-01 18:50
34892
87
2026-03-01 18:50
36942
29
2026-03-01 18:50
51749
69
2026-03-01 18:50
28734
42
2026-03-01 18:50
25963
17
2026-03-01 18:50
41675
86
2026-03-01 18:50
14769
53
2026-03-01 18:50
94278
56
2026-03-01 18:50
24175
53
2026-03-01 18:50
49523
45
2026-03-01 18:50
72195
74
2026-03-01 18:50
39647
82
2026-03-01 18:50
34265
25
2026-03-01 18:50
82167
61
2026-03-01 18:50
17593
25
2026-03-01 18:50
58361
32
2026-03-01 18:50
52967
12
2026-03-01 18:50
63529
14
2026-03-01 18:50
74816
68
2026-03-01 18:50
95781
43
2026-03-01 18:50
| 荔枝网直播 | 蜜桃视频 |
| 富贵直播 | |
| 西瓜直播 | 苹果直播 |
| 水仙直播 | |
| 五楼直播 | 橘子直播 |
| 极速直播 | |
| 青草直播 | 海棠直播 |
| 伊对免费下载 | |
| 春雨直播全婐app免费 | 暖暖直播 |
| 夜魅直播 | |
| 魅影看b站直播 | 海棠直播 |
| 么么直播 | |
| 巧克力直播 | 彼岸直播 |
| 水仙直播 | |
| 浪花直播 | 贵妃直播 |
| 橘子直播 | |
| 鲍鱼直播 | 青柠直播 |
| 红桃直播 | |
| 免费直播平台 | 贵妃直播 |
| 蜜桃视频 | |