能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
央視網消息:近期,我國多地頻繁遭遇強降雨天氣,強降雨在部分地區引發了次生災害。面對突如其來的災害,我們在逃生時該注意些什麼?一起來看。 當遭遇山體滑坡或泥石流時,我們首先要保持冷靜,迅速向滑坡泥石流方向的兩側高地逃離,不能沿滑坡移動或流動方向逃生;當無法逃離時,應迅速抱住身邊的大樹等固定物體。滑坡停止後,應繼續待在安全區域,不要返回災害區,避免二次遇險。 如果在山區遭遇了山洪,發現危險或接到預警信息,要毫不猶豫立即撤離,不要試圖步行或駕車通過漫水的道路或橋梁;如果處於低洼地帶,應第一時間向屋頂、山坡、堅固的高層建築等地勢高的地方轉移;要遠離廣告牌、電線桿、路燈、圍牆、老舊房屋等,避免被衝倒砸傷或受到觸電傷害;如果被困要保持冷靜,及時利用通信設備求救,並尋找堅固物體固定身體,避免被洪水衝走。 城市內澇通常發生在城區的低洼地區、危舊房屋、在建工地,以及地下軌道交通、地下商場、車庫、地下室等地下空間。如有強降雨預報時,應儘量避免前往易澇點,如低洼地區、下凹式立交橋、地下空間等,遠離危險區。如果在室內遇到積水漫入,要及時切斷屋內電源與氣源,切勿在屋內停留,迅速撤離至就近的高地、樓頂。如果在室外遇到積水,步行時要注意避開積水及漩渦,靠近建築物,儘量避開燈杆、電線桿、變壓器、電力線、鐵欄杆以及樹木等有可能導電的物體。發現高壓線鐵塔傾斜或者電線桿斷頭垂下時,一定要迅速遠避,防止觸電。 如果駕車出行,需儘快把汽車停在地勢較高處後離開,不要在車裡避雨。通過積水道路時要注意觀察,可利用參照物觀察內澇水深,如果水深漫過車軸且積水不斷加深時,要及時棄車逃生。
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