能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月1日,第十五屆全運會迎來倒計時100天,位於廣州市白雲區鍾落潭鎮的廣東激流迴旋賽場蓄勢待發。作為「十五運會」皮划艇激流迴旋等水上競技小眾賽項的重要承辦地,廣州以紮實的「硬建設」升級賽場設施,配以屬地政府強有力的「軟服務」保障,雙輪驅動推動全運會「小眾賽項」高標準落地,為精彩賽事築牢根基。 賽事成功離不開堅實的外圍保障。白雲區與鍾落潭鎮主動擔當,在場館電力建設、外圍線路鋪設及綜合服務保障上傾注全力,為賽事順暢運行掃清障礙。 廣州市白雲區鍾落潭鎮政府相關負責人介紹,面對村民耕種通行與賽場管理的矛盾,鍾落潭修復了划船中心旁塌陷的便橋,保障了民生需求與賽場秩序的平衡。同時,鎮政府組織人員細緻清理賽道周邊環境,清除雜草枯枝,確保賽場外圍整潔安全。在基礎設施保障方面,屬地政府積極協調電信部門加速網絡建設,確保賽事期間能源供應穩定、通信網絡高效暢通。 廣東省船艇訓練中心激流迴旋賽場基地教練滕富信對此深有感觸:「我們項目發展,肯定少不了政府領導或各方面單位的支持……改造項目投入約一點多個億,對項目發展起了很大作用。」 在硬體提升方面,廣東激流迴旋賽場的改造核心在於對標國際最高標準,以科技賦能打造一流競技舞臺。 此次升級對賽道進行了系統性專業化提升,主賽道長225米,平均寬度10.6米,設置4個迴旋放大區域,全程落差達4米,其動力源自流溪河李溪壩上下遊的天然水位差。 滕富信介紹,相較於2001年省運會建設的舊場地,新場地「改短了一點點,落差更高一點點,難度係數也逐步加大了一點點」,更符合國際激流迴旋比賽標準,其難點在於精準駕馭「落差下球的一些吸浪」,確保運動員平穩穿越。 尤為關鍵的是針對枯水期引水難題的破解。項目創新採用被動式補水頂管工程,摒棄傳統耗能水泵,巧妙利用自然重力原理實現高效補水。經測算,這一「黑科技」將賽道用水保障率顯著提升至全年約90%的天數,大幅降低運行能耗,有效保障了訓練比賽的連續性。 為進一步優化運動員體驗,賽道新增了回輸水道,並在終點處設立傳送帶裝置。運動員抵達終點後,可經由傳送帶平穩提升至回輸水道標高,再經水道輕鬆返回起點或熱身池,極大節省了體力與時間,提升了訓練效率。 從流溪河畔對標奧運標準的煥新碧波賽道,到屬地政府高效響應的堅實保障,廣州正以「硬建設」築就頂尖競技舞臺,以「軟服務」編織周密運行網絡。隨著全運會腳步臨近,升級一新的廣東激流迴旋賽場靜待八方健兒馭浪爭先,為粵港澳大灣區呈現一場展現速度、力量與自然之美的水上盛宴。 採寫:南方日報記者洪鈺敏 攝影:南方日報記者蘇韻樺
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
91526
69
2025-10-26 07:46
51287
83
2025-10-26 07:46
57694
74
2025-10-26 07:46
97582
46
2025-10-26 07:46
71928
29
2025-10-26 07:46
24951
48
2025-10-26 07:46
13764
25
2025-10-26 07:46
62984
57
2025-10-26 07:46
37492
13
2025-10-26 07:46
93457
51
2025-10-26 07:46
14279
24
2025-10-26 07:46
21348
74
2025-10-26 07:46
48617
64
2025-10-26 07:46
46937
19
2025-10-26 07:46
69284
13
2025-10-26 07:46
28176
37
2025-10-26 07:46
89371
31
2025-10-26 07:46
65897
65
2025-10-26 07:46
64812
23
2025-10-26 07:46
26458
62
2025-10-26 07:46
52314
87
2025-10-26 07:46
97235
98
2025-10-26 07:46
12634
94
2025-10-26 07:46
96357
75
2025-10-26 07:46
23764
87
2025-10-26 07:46
29687
52
2025-10-26 07:46
72145
23
2025-10-26 07:46
97541
81
2025-10-26 07:46
41769
69
2025-10-26 07:46
32798
27
2025-10-26 07:46
32576
59
2025-10-26 07:46
65832
52
2025-10-26 07:46
64937
23
2025-10-26 07:46
67159
92
2025-10-26 07:46
72984
12
2025-10-26 07:46
58764
54
2025-10-26 07:46
46197
59
2025-10-26 07:46
52914
86
2025-10-26 07:46
41793
25
2025-10-26 07:46
95467
26
2025-10-26 07:46
62735
56
2025-10-26 07:46
69731
96
2025-10-26 07:46
79423
91
2025-10-26 07:46
26951
39
2025-10-26 07:46
75824
84
2025-10-26 07:46
45692
34
2025-10-26 07:46
75361
29
2025-10-26 07:46
63489
79
2025-10-26 07:46
98254
75
2025-10-26 07:46
42386
85
2025-10-26 07:46
58264
97
2025-10-26 07:46
74513
67
2025-10-26 07:46
16538
67
2025-10-26 07:46
| 巧克力直播 | 97播播 |
| 茄子直播 | |
| 小k直播姬 | 秀色直播 |
| 520直播 | |
| 凤蝶直播 | 樱花直播nba |
| 嗨球直播 | |
| 杏仁直播 | 夜月视频直播 |
| 黄播 | |
| 魅影视频 | 秀色直播app下载 |
| 黄播 | |
| 伊人直播 | 小狐狸直播 |
| 小草莓直播 | |
| 橘子直播 | 茄子直播 |
| 心跳直播 | |
| 曼城直播 | 柚子直播 |
| 花蝴蝶app直播 | |
| 魅影5.3直播 | 春雨app直播免费看 |
| 黄瓜直播 | |
| 少女6夜半直播nba | 打开b站看直播 |
| 魅影5.3直播 | |