能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月4日電 據山西省紀委監委消息,日前,經山西省委批准,山西省紀委監委對大同市政府原黨組成員、副市長荊虎嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。 經查,荊虎理想信念喪失,紀法底線失守,無視中央八項規定精神,收受禮品、禮金、消費卡,借用下屬單位車輛供個人使用,接受宴請和安排他人支付本人宴請費用;違背組織原則,不按規定報告個人有關事項,在組織談話函詢時不如實說明問題,在職務調整中為他人謀取利益並收受財物,在職工招錄中為親友謀取利益;廉潔底線失守,收受禮金、消費卡,向管理服務對象違規借貸獲取大額回報;利用職務便利,為他人在企業經營等方面謀利,並非法收受巨額財物。 荊虎嚴重違反黨的組織紀律、廉潔紀律,構成嚴重職務違法並涉嫌受賄犯罪,且在黨的十八大後不收斂、不收手,性質嚴重,影響惡劣,應予嚴肅處理。依據《中國共產黨紀律處分條例》《中華人民共和國監察法》《中華人民共和國公職人員政務處分法》等有關規定,經山西省紀委常委會會議研究並報山西省委批准,決定給予荊虎開除黨籍處分;按規定取消其享受的待遇;收繳其違紀違法所得;將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴,所涉財物一併移送。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
13986
51
2026-01-27 10:40
68745
23
2026-01-27 10:40
16285
14
2026-01-27 10:40
23457
56
2026-01-27 10:40
85431
16
2026-01-27 10:40
79163
71
2026-01-27 10:40
41985
17
2026-01-27 10:40
36812
84
2026-01-27 10:40
93257
97
2026-01-27 10:40
58439
42
2026-01-27 10:40
54281
29
2026-01-27 10:40
12769
43
2026-01-27 10:40
47931
28
2026-01-27 10:40
65197
87
2026-01-27 10:40
83619
67
2026-01-27 10:40
14853
27
2026-01-27 10:40
32196
17
2026-01-27 10:40
92753
21
2026-01-27 10:40
81653
65
2026-01-27 10:40
58217
48
2026-01-27 10:40
13965
89
2026-01-27 10:40
81936
56
2026-01-27 10:40
86327
23
2026-01-27 10:40
38459
36
2026-01-27 10:40
67142
29
2026-01-27 10:40
57234
82
2026-01-27 10:40
43758
17
2026-01-27 10:40
49875
15
2026-01-27 10:40
28961
58
2026-01-27 10:40
84391
63
2026-01-27 10:40
73654
79
2026-01-27 10:40
96437
67
2026-01-27 10:40
37842
29
2026-01-27 10:40
59827
28
2026-01-27 10:40
17284
56
2026-01-27 10:40
76453
31
2026-01-27 10:40
86527
26
2026-01-27 10:40
76843
21
2026-01-27 10:40
48237
65
2026-01-27 10:40
75638
51
2026-01-27 10:40
32498
91
2026-01-27 10:40
74816
41
2026-01-27 10:40
75921
28
2026-01-27 10:40
58216
46
2026-01-27 10:40
85724
37
2026-01-27 10:40
89246
29
2026-01-27 10:40
76841
19
2026-01-27 10:40
86932
74
2026-01-27 10:40
87642
93
2026-01-27 10:40
95617
96
2026-01-27 10:40
32764
93
2026-01-27 10:40
35214
17
2026-01-27 10:40
75496
41
2026-01-27 10:40
| 私密直播全婐app | 色花堂直播 |
| 伊人app | |
| 心动直播 | 零七直播 |
| 雨燕直播 | |
| 青草直播 | 青柠直播 |
| 柚子直播 | |
| 青稞直播 | 直播黄台app凤蝶 |
| 小k直播姬 | |
| 月夜直播app夜月 | 黑白直播体育 |
| 直播黄台app凤蝶 | |
| 柠檬直播 | 桃鹿直播 |
| 大鱼直播 | |
| 香蕉直播 | 凤蝶直播 |
| 美女直播 | |
| 暖暖直播 | 暖暖直播 |
| 小蝌蚪app | |
| 青草直播 | 蜜糖直播 |
| 美女直播 | |
| 青柠直播 | 金莲直播 |
| 秀色直播app下载 | |