（鄉村行·看振興）浙江景寧：「畲鄉雪梨」賦能百姓「梨」想生活
2026-02-23 01:30 7,613次浏览經常有受害人問：「我被騙了錢，警察能幫我追回來嗎？」「騙子抓到了嗎？」「有卡號、電話、網站，為啥抓不到人？」……公安回復來了！ 為什麼騙子抓不到？ 因為騙子「藏」得太深了！有層層的偽裝： 第1層，地理偽裝。 騙子熟練掌握反偵查技能，善用各種偽裝，隱去一切可能會曝光自己身份的痕跡。團隊基本都在國外待著。根據不少地區警察追蹤到的信息顯示，大部分詐騙團夥的落腳點都在東南亞。 第2層，身份偽裝。 大量丟失、被盜的第二代居民身份證，在網絡黑市被公然叫賣。黑市，為詐騙分子提供了源源不斷的身份信息資源。在普通人眼裡，實名制是身份識別，但在詐騙分子眼中，實名製成為了規避風險的最佳手段之一。因為這些身份信息的所屬人和詐騙分子壓根沒有關係。 第3層，技術偽裝。 在詐騙案件中，最難突破的其實是技術層面的偽裝。簡訊詐騙中最常用的就是偽基站群發器，只需一個筆記本電腦、一個軟體、一個發射器，就可以向周邊的手機用戶發送編輯好的詐騙簡訊。想靠手機定位抓人？較困難。 浮動IP和改號平臺也是詐騙分子較為常用的兩種技術偽裝的方式。浮動IP就是利用網絡跳板不斷掩蓋真實IP，利用虛假IP實施網絡詐騙行為。改號平臺則是掩蓋其真實號碼，將電話改成任何你想要的，哪怕是「110」。若幸運，查詢到了背後真實的身份，等警察準備好機票護照等一系列文件後，飛到定位地點一查，結果發現背後是一臺被黑客控制的私人電腦，也就是「肉雞」。 騙子都抓到了， 被騙的錢為什麼追不回來？ 因為錢「跑」得太快了！「騙子」們有以下「洗錢」渠道： 1、專業化的洗錢詐騙集團 專業洗錢集團主要服務於各類詐騙團夥，他們用最短的時間，將其他詐騙同行「辛辛苦苦」騙來的錢取出來，並用合法途徑返還。將銀行卡上的一串串數字變成能裝在口袋裡的真金白銀。集團各個層級的人分工合作、隨時響應，形成了一張無形卻又強大的蜘蛛網，只要一有資金觸網，立即就會在這張網絡的作用下消失得無影無蹤。 詐騙洗錢集團內部分工極其精細，一般分為五個層級。第一層稱為「聲佬」，專門負責打電話、發信息、郵寄等工作；第二層稱為「接數佬」，負責連接「聲佬」和下一層；第三層稱為「刷機佬」，顧名思義就是負責刷POS機，把錢刷到網上結算中心去；第四層是「卡佬」，負責提供各種銀行卡，分別自己轉移；第五層就是「取款仔」，專門負責取錢，可以自己去取，也可以付費叫別人去取。 層級紀律嚴明。五個層級職責明確，紀律嚴明。跨級之間相互不認識也無聯繫，每個層級只能跟上一層對接，決不能也無法越級與上上層聯繫。這樣，即使「取款仔」被抓，一般也很難問出上一級的人是誰、在哪，更無法抓到上上一層，最高一層級幾乎就是毫無風險。 多路出擊分散資金。比如「聲佬」騙到20萬，可以叫「接數佬」A處理10萬，「接數佬」B處理十萬；「接數佬」A又可以叫「刷機佬」A處理五萬，叫「刷機佬」B處理五萬；「刷機佬」A又可以叫「卡佬」A處理貳萬五，叫「卡佬」B處理貳萬五；「卡佬」A又可以叫「取款仔」A取一萬，叫「取款仔」B取一萬五。 2、錯綜複雜的「子孫帳戶」 「子孫帳戶」通俗點解釋就是，詐騙犯在收到騙款後，會對騙款進行拆分，通過銀行帳戶和第三方支付平臺進行N+1次的分散轉帳，之後再通過「車手」取現。錢款一旦進入到這一步，想要證明資金來源和凍結帳戶就難了。 如果詐騙分子想更安全一點，則會找「水房」處理。水房這個詞很多人可能第一次聽，如它的字面意思一般，就是專門用來洗白贓款的新型犯罪窩點。一般「水房」都服務於多個詐騙團夥，洗白速度快，且最終款項大多都會流向海外帳戶，難以被追討。 3、難以追蹤的數字貨幣。 詐騙分子在獲得騙款時，第一時間需要做的事情就是安全地將所獲贓款洗白，通過購買比特幣這類數字貨幣，能夠快速、安全地讓錢款成功變身，並完美躲避法律的制裁。 比特幣所採用的是一個去中心化的支付系統，已經脫離了傳統的金融清算系統。它利用特殊手段將詐騙分子所擁有的相同額度的比特幣在多個錢包地址之間跳躍，從而清除掉它原本的加密貨幣信息。想要追查最終的地址？可以，去深不見底的暗網上找吧。 銀行卡、電話、網站信息都是假的，辦案民警鬥智鬥勇的程度，遠超過你的想像，所以保護好自己「錢袋子」的最好方法，就是提高防騙意識。 普通人怎麼避免被騙錢？ 如何防止網絡詐騙？做好這6個基本措施： 1、個人信息保護好 不要隨便洩露自己的電話號碼及身份信息。現在是信息泛濫的社會，同時個人信息的洩露異常嚴重，很多不良分子利用各種手段竊取他人信息，以此為基礎，通過電話、網絡，偽裝自己身份，騙取大眾錢財。 2、多問多漲「姿勢」 收到不利於自己的信息或接到同樣的電話，不要自己盲目行事， 可以與家人溝通商量或到有關部門查詢事情真偽，不要輕易給陌生人匯款。 3、貪小便宜吃大虧 在網上購物時，同一商品，有的賣家會用遠遠低於其他店鋪的價格來吸引消費者眼球。很多消費者，因為看見價格低廉，就趕快下手買下商品。結果花了錢卻遲遲不見快遞的到來，其實這時賣家已經「捲鋪蓋走人」了，由此騙取廣大消費者錢財。 4、吸引眼球的毒糖果 有的危險網站，以奪人眼球的標題，吸引人們點擊進入網站。其實，在點進網站的那一刻，用戶的信息已經洩露，尤其是那些手機、電腦中信息較多的用戶更需要注意。 5、獲取信息要甄別 在微信、QQ等社交信息中，總會流傳著高薪聘請打字員、淘寶客服等消息，看到可以在家兼職，很多人都心動不已。但這些信息中存在很多令人爭議的地方，在聯繫負責人時，切勿輕易交錢，損害個人利益。 6、 掃二維碼贈送禮品易洩露個人信息 現在街上時常會出現掃二維碼贈送禮品的活動，很多朋友看到只是掃一下二維碼就有禮品，覺得很划算，就掃描二維碼並根據提示註冊用戶，其實，這時您的信息已經洩露，給了不良分子可乘之機。 最後提醒：一旦被騙後，只要醒悟時間「快」、報警(110、96110)「快」、接警員止付「快」，將被騙資金止付在銀行卡或者帳號內，並不是沒有可能趕在騙子取款之前制止支付。 來源：「央視網」微信公眾號
能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
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