廣西青年代表團赴汶萊開展交流訪問
2026-01-25 08:21 3,497次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
澳門8月13日電 美國國務院日前發表所謂「2024年度國別人權報告」，對澳門人權狀況進行無理指責，有關指控不符合事實並充滿偏見，澳門特區政府13日對此表示強烈不滿和堅決反對。 澳門特區政府表示，回歸祖國以來，澳門在中央政府的堅定支持下，嚴格貫徹落實「一國兩制」方針和澳門基本法，經濟穩步發展，社會長期保持穩定和諧，民生福祉持續提升，人權事業取得全面進步，成就有目共睹，這是美國的所謂報告無法抹煞的。 澳門特區政府重申，澳門法律體系健全，司法獨立完善，居民依法享有廣泛的言論、新聞、集會、遊行等權利和自由，勞工權利亦依法得到充分保障。《維護國家安全法》有效維護了國家安全和澳門特區繁榮穩定，在「愛國者治澳」原則下，社會各界團結奮進，共同維護國家主權、安全及發展利益，這是澳門居民應盡的憲制義務，也是澳門穩步發展的根基。 澳門特區政府強調，美方違反國際法原則和國際關係基本準則，年復一年地發表所謂報告，對澳門特區的人權狀況妄加評論，是對中國內政和澳門特區事務的粗暴幹涉。希望美國公正持平地看待澳門在「一國兩制」下取得的巨大成就，尊重事實，停止對澳門特區人權狀況進行惡意詆毀批評。美方的不實指責不會動搖澳門社會團結髮展的信心和決心。(完)
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