沈定庵誕辰百年 浙江美術館「百年定庵」書法作品展啟幕
2025-11-16 20:22 7,831次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
「只要打打電話，每小時就能賺到幾百元的零花錢。」這樣的「兼職」很可能是個陷阱。近期，宿遷市就有3名技校學生輕信「高薪」兼職廣告，不知不覺淪為電信網絡詐騙的「工具人」。 7月底，宿遷市公安部門得到一條線索，轄區內王某的手機卡涉嫌撥打詐騙電話。 宿遷市公安局宿城分局明珠派出所民警 牛健行：經過走訪調查，這部手機實際為王某的孩子小王在使用，目前他是一名職業技術學院的在校學生。 原來，小王和同學張某等3人在短視頻平臺看到了一條兼職廣告，對方聲稱只要打打電話，就能輕鬆賺錢，這讓3名學生心動不已。 宿遷市公安局宿城分局明珠派出所民警 牛健行：小王主動出藉手機卡給張某使用，張某利用他的手機撥打詐騙電話，並從中非法牟利。 張某介紹，他在撥通受害人的電話後，會同時用另外一部手機接通詐騙分子的電話，由詐騙分子和受害人溝通，詐騙內容主要是冒充某平臺客服退款轉帳。 當事人 張某：用小王的手機打電話，用我的手機打視頻。 張某三人雖未直接參與詐騙，但已涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。目前，該起案件還在進一步偵辦中。
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