能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月4日電 據北京市氣象局官方微博消息,北京市氣象臺2025年8月4日13時0分升級發布暴雨紅色預警信號:預計今日午後開始,北京市將出現強降雨天氣,最強降雨集中在4日18時至5日05時,該期間部分地區6小時降雨量可達150毫米以上,個別點200毫米以上,山區及淺山區出現山洪、泥石流、滑坡等災害的風險極高,低洼地區極易出現積水,請注意防範。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
29431
97
2026-02-04 00:03
34657
76
2026-02-04 00:03
39846
17
2026-02-04 00:03
34759
17
2026-02-04 00:03
17985
49
2026-02-04 00:03
61847
23
2026-02-04 00:03
57618
61
2026-02-04 00:03
78341
23
2026-02-04 00:03
91534
87
2026-02-04 00:03
16587
81
2026-02-04 00:03
12769
74
2026-02-04 00:03
93687
32
2026-02-04 00:03
31846
81
2026-02-04 00:03
58432
72
2026-02-04 00:03
25394
54
2026-02-04 00:03
91784
18
2026-02-04 00:03
32754
74
2026-02-04 00:03
63219
14
2026-02-04 00:03
69142
86
2026-02-04 00:03
58912
31
2026-02-04 00:03
57986
32
2026-02-04 00:03
52937
96
2026-02-04 00:03
39742
57
2026-02-04 00:03
29637
48
2026-02-04 00:03
41279
32
2026-02-04 00:03
18275
29
2026-02-04 00:03
38795
25
2026-02-04 00:03
58421
42
2026-02-04 00:03
65192
54
2026-02-04 00:03
69358
69
2026-02-04 00:03
23817
57
2026-02-04 00:03
54198
35
2026-02-04 00:03
26897
19
2026-02-04 00:03
16857
37
2026-02-04 00:03
13528
85
2026-02-04 00:03
91382
68
2026-02-04 00:03
83429
78
2026-02-04 00:03
78962
73
2026-02-04 00:03
41265
62
2026-02-04 00:03
51976
74
2026-02-04 00:03
78329
38
2026-02-04 00:03
94168
83
2026-02-04 00:03
65748
53
2026-02-04 00:03
12639
61
2026-02-04 00:03
28374
43
2026-02-04 00:03
28916
31
2026-02-04 00:03
16539
21
2026-02-04 00:03
26571
98
2026-02-04 00:03
23168
71
2026-02-04 00:03
42973
25
2026-02-04 00:03
52937
97
2026-02-04 00:03
| 仙凡直播 | 蜜糖直播 |
| 桔子直播 | |
| 绿茶直播 | 莲花直播 |
| 伊人直播网站 | |
| 山猫直播 | 春雨直播安装包 |
| 凤凰网直播 | |
| 莲花直播 | 免费真人视频网站直播下载 |
| 柚子直播 | |
| 嫦娥直播 | 红桃直播 |
| 零七直播 | |
| 免费真人视频网站直播下载 | 黄瓜直播 |
| 免费直播平台 | |
| 秀色直播 | 桔子直播 |
| 色花堂直播 | |
| 大鱼直播 | 西瓜直播 |
| 五楼直播 | |
| 零七直播 | 桃花直播 |
| 魅影9.1直播 | |
| 阴桃直播 | 密桃直播 |
| 金莲直播 | |