能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
國家民委策劃指導民族音樂綜藝節目《樂在其中》。希臘歌手Erini:《樂在其中》對全世界來說都有教育意義,是一次真正的交流。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
12497
24
2026-01-08 10:34
13682
17
2026-01-08 10:34
52768
47
2026-01-08 10:34
54392
89
2026-01-08 10:34
72453
79
2026-01-08 10:34
49826
63
2026-01-08 10:34
25391
87
2026-01-08 10:34
83125
53
2026-01-08 10:34
93716
19
2026-01-08 10:34
71286
18
2026-01-08 10:34
46937
12
2026-01-08 10:34
47395
35
2026-01-08 10:34
84953
45
2026-01-08 10:34
19756
35
2026-01-08 10:34
87243
36
2026-01-08 10:34
27364
31
2026-01-08 10:34
37456
74
2026-01-08 10:34
21894
67
2026-01-08 10:34
67154
49
2026-01-08 10:34
62589
36
2026-01-08 10:34
31452
42
2026-01-08 10:34
97516
56
2026-01-08 10:34
43692
51
2026-01-08 10:34
49871
34
2026-01-08 10:34
83246
85
2026-01-08 10:34
63175
51
2026-01-08 10:34
16543
82
2026-01-08 10:34
92756
85
2026-01-08 10:34
29645
19
2026-01-08 10:34
36291
73
2026-01-08 10:34
48126
61
2026-01-08 10:34
71584
85
2026-01-08 10:34
25476
95
2026-01-08 10:34
71826
75
2026-01-08 10:34
73154
59
2026-01-08 10:34
59843
53
2026-01-08 10:34
35679
14
2026-01-08 10:34
87512
69
2026-01-08 10:34
56987
29
2026-01-08 10:34
96487
82
2026-01-08 10:34
81529
35
2026-01-08 10:34
25918
92
2026-01-08 10:34
58791
74
2026-01-08 10:34
29165
75
2026-01-08 10:34
76315
58
2026-01-08 10:34
17254
35
2026-01-08 10:34
18397
65
2026-01-08 10:34
75932
68
2026-01-08 10:34
42561
93
2026-01-08 10:34
28947
96
2026-01-08 10:34
47851
98
2026-01-08 10:34
19536
28
2026-01-08 10:34
17325
81
2026-01-08 10:34
| 密桃直播 | 看b站a8直播 |
| 伊人app | |
| 趣爱直播 | 看少妇全黄a片直播 |
| 蝶恋直播 | |
| 就要直播 | 山猫直播 |
| 黑白直播 | |
| 小白兔直播 | 蜜糖直播 |
| 浪花直播 | |
| 青柠直播 | 青柠直播 |
| 雪梨直播 | |
| 榴莲视频 | 韩国直播 |
| 午夜直播 | |
| 蜜桃视频 | 青柠直播 |
| 比心直播 | |
| 小猫直播 | 小蝌蚪app |
| 免费直播行情网站 | |
| 免费直播 | 蜜桃app |
| 黄播 | |
| 小狐狸直播 | 小蝌蚪app |
| 牡丹直播 | |