17家銀行發布公告 落實個人消費貸款貼息方案
2026-02-08 21:37 5,219次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月14日電 (單鵬 邢翀)成都世運會14日決出35枚金牌，中國隊在撞球和攀巖賽場傳來好消息：隨著張泰藝、肖國棟在八球混合和男子斯諾克奪冠，中國撞球隊本屆世運會四金收官；攀巖揭幕戰，中國選手儲守宏和鄧麗娟相繼摘得男子、女子速度個人賽冠軍。 前一日中國撞球隊摘得女子斯諾克6紅球和女子花式撞球兩枚金牌。14日決賽現場跌宕起伏，八球混合決賽發生戲劇性一幕：面對本球、黑球和袋口幾乎形成一條直線的「必進球」，南非選手傑森·瑟倫將黑球打飛，拱手將大禮送給張泰藝，後者輕鬆將三顆球打進口袋，以5:3鎖定金牌。 八球混合是中式撞球首次登上世運會賽場，張泰藝說，團隊特別希望能夠把混合八球的第一枚金牌留到中國隊，「我們做到了」。 壓軸大戲男子斯諾克決賽上，中國名將肖國棟2:1擊敗賽普勒斯選手麥可·喬治烏，職業生涯首奪世運會冠軍。比賽同樣一波三折，肖國棟率先拿下一局，隨後喬治烏打出單杆111分將大比分扳平，決勝局末段雙方展開攻防纏鬥，防守更勝一籌的肖國棟鎖定勝局。 8月14日，在成都世運會男子斯諾克項目決賽中，中國選手肖國棟獲得冠軍。圖為肖國棟展示金牌。 記者 安源 攝 這也是中國隊在世運會男子斯諾克項目的首枚金牌，此前丁俊暉和梁文博曾在世運會摘銀。為備戰成都世運會，肖國棟放棄徵戰同期舉行的沙特大師賽，他賽後說國家榮譽高於個人，使命感和自豪感和個人的比賽不一樣。 攀巖比賽當日揭幕，中國選手奪得男、女速度個人賽全部6枚獎牌中的5枚，包攬女子前三名。巴黎奧運會亞軍鄧麗娟獲得女子速度個人賽冠軍，她在四分之一決賽淘汰了衛冕冠軍、美國選手亨特·薩拉赫，在決賽中險勝隊友覃於妹0.01秒。周婭菲則戰勝印尼的亞運會冠軍德莎克·戴維獲得銅牌。 攀巖男子速度個人賽，儲守宏以4.80秒的成績戰勝世界紀錄保持者、美國選手塞繆爾·沃森奪得男子冠軍。 8月14日，在2025年成都世運會攀巖女子速度個人賽決賽中，中國選手鄧麗娟成績為6秒40，以0.01秒的優勢奪冠。圖為鄧麗娟(左)在比賽中。 記者 張浪 攝 在速度輪滑賽場，張振海在速度輪滑場地賽(500米+D爭先)決賽中以42秒336的成績取得銅牌，這是中國輪滑隊首次在世運會該項目奪牌。張振海說，15日他還將在自己的優勢項目(1000米爭先)中拼盡全力。 作為2028年洛杉磯奧運會新增項目，腰旗橄欖球當日開賽。今年5月才正式組建的中國女子腰旗橄欖球隊在首場比賽中以45:47惜敗給奧地利隊。賽後中國隊教練郭瑞彬稱讚了球員表現。「我們進攻組打得特別好，如果我們在前三輪能拿下附加分，我們就能夠贏得這場比賽。」 地擲球項目進行了四小項預賽，法國、義大利隊優勢明顯，進入其中三個項目半決賽。中國選手顏琳琳晉級小金屬女子單人準確拋擊半決賽；在大金屬地擲球男子單人連續拋擊預賽中，中國小將張曉輝位居第五名，無緣晉級。 鐵人兩項方面，39歲的法國名將班傑明·喬奎特以1小時14分14秒摘得男子單人鐵人兩項金牌。中國選手段正宇、仝雨佳分列該項目第16名和第19名。 為期兩日的桑搏大項迎來收官。成都世運會是桑搏項目自1993年荷蘭海牙世運會後，時隔32年再度回歸世運會大家庭，吸引多位世界排名前列的選手參賽。烏克蘭隊繼首日獨攬男子格鬥三金後，次日再奪男子團體金牌；女子團體金牌則被哈薩克斯坦隊收入囊中。 目前成都世運會賽程僅剩三個比賽日。中國隊以25金7銀7銅穩居金牌榜首位，德國隊以15金14銀14銅位居次席，烏克蘭隊繼續鞏固第三位置，以14金9銀10銅緊隨其後。 15日，成都世運會將決出15枚金牌，中國隊有望衝擊攀巖、健美操、地擲球等項目的金牌。(完)
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