能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月2日至6日,2025臺灣·上海青少年書法交流活動在上海舉行。臺灣青少年書法交流代表團成員來自臺北、雲林、高雄的三所學校,他們與上海青少年書法愛好者齊聚一堂,通過作品聯展、專業講座、現場筆會、文博場館參訪及城市景觀遊覽等豐富活動,深入交流,增進對中華書法藝術的理解與文化認同。8月4日,「2025臺灣·上海青少年書法作品交流展」在上海文藝會堂開幕。展覽由上海市書法家協會與中華書法教育學會共同主辦,集中展出兩地青少年精心創作的78幅書法作品,展現了年輕一代對傳統的繼承與探索。 開幕式上,上海市文聯副主席、上海市書協主席丁申陽為兩地青少年帶來了一場生動的書法講座。丁申陽從書法史脈絡切入,系統梳理「碑學」與「帖學」的傳統淵源和形成背景。他結合不同的握筆姿勢、書體運筆技巧,以及「三筆字」、「刻字」等特殊表現形式,深入淺出地闡述了這些要素與書法藝術表現力之間的關係。丁申陽強調,青少年學習書法既要紮根傳統,潛心研習經典碑帖,打好根基;也要關注藝術表達,提升作品的審美內涵與時代氣息。展覽現場洋溢著溫馨的氛圍,兩地青少年代表互贈了精心準備的紀念禮品。活動期間,臺灣代表團還專程參訪了上海博物館東館、上海筆墨博物館和上海韓天衡美術館。在專業講解和近距離觀摩中,同學們深入了解中國筆墨文化的深厚底蘊與製作工藝,領略珍貴書畫藏品的藝術風貌,並與上海的青少年朋友進行了面對面的互動交流。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
14687
92
2025-11-24 21:24
13759
12
2025-11-24 21:24
58713
48
2025-11-24 21:24
73216
59
2025-11-24 21:24
28531
94
2025-11-24 21:24
41578
26
2025-11-24 21:24
56974
51
2025-11-24 21:24
82497
49
2025-11-24 21:24
35268
69
2025-11-24 21:24
68192
76
2025-11-24 21:24
49258
81
2025-11-24 21:24
86154
41
2025-11-24 21:24
21893
97
2025-11-24 21:24
59836
13
2025-11-24 21:24
45198
46
2025-11-24 21:24
52863
32
2025-11-24 21:24
47952
82
2025-11-24 21:24
32918
24
2025-11-24 21:24
97413
69
2025-11-24 21:24
43915
35
2025-11-24 21:24
49621
38
2025-11-24 21:24
85391
65
2025-11-24 21:24
28743
72
2025-11-24 21:24
86942
52
2025-11-24 21:24
52638
49
2025-11-24 21:24
54216
69
2025-11-24 21:24
81352
95
2025-11-24 21:24
13928
78
2025-11-24 21:24
32698
91
2025-11-24 21:24
72643
64
2025-11-24 21:24
12395
29
2025-11-24 21:24
73198
19
2025-11-24 21:24
18294
48
2025-11-24 21:24
64829
47
2025-11-24 21:24
72698
56
2025-11-24 21:24
51763
94
2025-11-24 21:24
46978
39
2025-11-24 21:24
47315
92
2025-11-24 21:24
98573
52
2025-11-24 21:24
49538
38
2025-11-24 21:24
73651
72
2025-11-24 21:24
48261
87
2025-11-24 21:24
79624
74
2025-11-24 21:24
13589
95
2025-11-24 21:24
62483
17
2025-11-24 21:24
74219
78
2025-11-24 21:24
64972
73
2025-11-24 21:24
78162
65
2025-11-24 21:24
89126
18
2025-11-24 21:24
49283
58
2025-11-24 21:24
53817
43
2025-11-24 21:24
21736
87
2025-11-24 21:24
| 免费真人视频网站直播下载 | 雪梨直播 |
| 优直播 | |
| 魅影9.1直播 | 迷笛直播 |
| 小狐狸直播 | |
| 荔枝网直播 | 直播黄台app凤蝶 |
| 私密直播全婐app | |
| 深夜直播 | 雨燕直播 |
| 快猫 | |
| 直播黄台app凤蝶 | 小狐狸直播 |
| 桔子直播 | |
| 直播全婐app免费 | 心跳直播 |
| 魅影9.1直播 | |
| 优直播 | 抖音成人版 |
| 蜜桃视频 | |
| 青稞直播 | 深夜直播 |
| 魅影直播游客免登录 | |
| 黄播 | 红杏直播 |
| 桃子直播 | |
| 花蝴蝶app直播 | 六月直播 |
| 美女直播 | |