能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
新華社北京8月5日電 日前,國務院辦公廳印發《關於逐步推行免費學前教育的意見》(以下簡稱《意見》),推進學前教育普及普惠安全優質發展。 《意見》強調,堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神,全面貫徹黨的教育方針,聚焦人民群眾所急所需所盼,按照強化普及普惠、穩妥有序推進、加大政府投入、經費合理分擔的原則,逐步免除學前教育保育教育費,有效降低教育成本,提高基本公共教育服務水平,辦好人民滿意的教育。 《意見》明確,從2025年秋季學期起,免除公辦幼兒園學前一年在園兒童保育教育費。免保育教育費標準按照縣級以上地方人民政府及其教育、價格主管部門批准的公辦幼兒園保育教育費收費標準(不含夥食費、住宿費、雜費等)執行。對在教育部門批准設立的民辦幼兒園就讀的適齡兒童,參照當地同類型公辦幼兒園免除水平,相應減免保育教育費。民辦幼兒園保育教育費高出免除水平的部分,幼兒園可以按規定繼續向在園兒童家庭收取。對因免保育教育費導致幼兒園收入減少的部分,由財政部門綜合考慮免保育教育費在園兒童人數、所在地保育教育費生均實際收費水平等情況補助幼兒園。 《意見》提出,在國家統一實施的免保育教育費政策基礎上,鼓勵各省結合實際,進一步鞏固落實家庭經濟困難兒童、孤兒和殘疾兒童等群體資助政策,做好兜底保障。同時,要認真落實《中華人民共和國學前教育法》,堅持保基本、保普惠,進一步健全學前教育投入機制。 《意見》要求,各省要發揮省級統籌作用,完善工作機制,明確責任分工,制定具體實施方案,與本地區已實施的學前教育資助政策做好銜接。地方各級財政、教育部門要加強日常監控,強化資金保障和使用管理,及時足額撥付資金,確保幼兒園正常運轉,嚴禁拖欠教師工資。地方各級教育部門要嚴格落實監管責任,規範辦園行為,切實守護好在園兒童身心健康。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
61328
49
2026-02-24 22:53
16398
95
2026-02-24 22:53
89243
15
2026-02-24 22:53
73695
43
2026-02-24 22:53
43618
28
2026-02-24 22:53
15964
98
2026-02-24 22:53
32617
75
2026-02-24 22:53
68923
45
2026-02-24 22:53
56942
31
2026-02-24 22:53
37918
91
2026-02-24 22:53
49236
75
2026-02-24 22:53
87316
65
2026-02-24 22:53
13872
92
2026-02-24 22:53
76958
85
2026-02-24 22:53
38142
49
2026-02-24 22:53
17246
61
2026-02-24 22:53
35826
35
2026-02-24 22:53
25134
47
2026-02-24 22:53
59831
75
2026-02-24 22:53
59683
59
2026-02-24 22:53
63724
43
2026-02-24 22:53
63912
43
2026-02-24 22:53
58312
49
2026-02-24 22:53
54621
82
2026-02-24 22:53
41639
26
2026-02-24 22:53
61435
32
2026-02-24 22:53
56942
45
2026-02-24 22:53
97468
92
2026-02-24 22:53
31752
72
2026-02-24 22:53
39651
32
2026-02-24 22:53
83754
94
2026-02-24 22:53
17964
34
2026-02-24 22:53
38792
46
2026-02-24 22:53
13684
35
2026-02-24 22:53
96348
64
2026-02-24 22:53
39657
54
2026-02-24 22:53
49175
58
2026-02-24 22:53
23857
81
2026-02-24 22:53
16587
15
2026-02-24 22:53
57186
56
2026-02-24 22:53
52687
72
2026-02-24 22:53
64537
59
2026-02-24 22:53
94156
86
2026-02-24 22:53
62194
58
2026-02-24 22:53
95372
58
2026-02-24 22:53
32958
94
2026-02-24 22:53
75369
83
2026-02-24 22:53
13246
39
2026-02-24 22:53
65947
57
2026-02-24 22:53
96428
51
2026-02-24 22:53
39716
43
2026-02-24 22:53
92435
75
2026-02-24 22:53
73291
28
2026-02-24 22:53
| 直播软件下载 | 免费直播行情网站大全 |
| 小k直播姬 | |
| 花瓣直播 | 蝶恋直播 |
| 春雨app直播免费看 | |
| 9.1樱花ppt网站大片 | b站刺激战场直播 |
| 夜魅直播 | |
| 雨燕直播 | 抓饭直播 |
| 抓饭直播 | |
| 尖叫之夜免费直播 | 直播软件下载 |
| 名模直播 | |
| 桃花app | 莲花直播 |
| 巧克力直播 | |
| 咪咕直播 | 杏仁直播 |
| 荔枝网直播 | |
| 97播播 | 凤蝶直播 |
| 魅影app下载免费版 | |
| 深夜大秀直播app | 密桃直播 |
| 桃鹿直播 | |
| 橙色直播 | 彼岸直播 |
| 鲨鱼直播 | |