能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
宜昌8月9日電 (杜健偉 殷悅琪)2025年「三峽娃娃行」公益研學活動9日落幕。近20天來,來自內蒙古自治區巴林左旗、西藏自治區丁青縣、湖北省宜昌市的400餘名中小學生,近距離感受三峽工程的磅礴氣勢和荊楚大地的風土人情。 「三峽娃娃」在三峽大壩合影。三峽集團供圖 2025年「三峽娃娃行」公益研學活動,以「感悟重器偉力 立志成才報國」為主題,由三峽集團主辦、三峽集團公益基金會資助支持。活動期間,組織中小學生走進三峽大壩、三峽電站、三峽船閘、三峽升船機、三峽工程博物館、長江珍稀魚類保育中心、長江珍稀植物研究所等地開展研學和聯誼交流活動。 孩子們走進長江珍稀魚類保育中心。三峽集團供圖 來自西藏丁青的邊巴卓瑪表示,她在這次研學活動中學習到了很多關於三峽工程和珍稀動植物的知識,還交了新朋友,是一次珍貴而難忘的旅程。 孩子們在長江珍稀植物研究所參觀。三峽集團供圖 「孩子們不僅開闊了視野,增長了知識,更重要的是通過活動培植了中華民族一家親的意識,在孩子們心中種下立志報國、回饋社會的種子。」來自三峽集團定點幫扶縣(旗)內蒙古巴林左旗的教師張穎麗說。 2006年以來,三峽集團已組織重慶市巫山縣、重慶市奉節縣、內蒙古自治區巴林左旗等援扶地區和重點項目所在地區近萬名在校中小學生,走進三峽工程以及烏東德、白鶴灘、溪洛渡、向家壩水電站等大國重器,助力人才培養和民族團結進步事業。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
31854
12
2026-01-25 14:22
65139
72
2026-01-25 14:22
37458
23
2026-01-25 14:22
37184
83
2026-01-25 14:22
39724
36
2026-01-25 14:22
47659
47
2026-01-25 14:22
56983
86
2026-01-25 14:22
79526
62
2026-01-25 14:22
93216
21
2026-01-25 14:22
41795
52
2026-01-25 14:22
83215
57
2026-01-25 14:22
17562
65
2026-01-25 14:22
51873
48
2026-01-25 14:22
12794
16
2026-01-25 14:22
35914
81
2026-01-25 14:22
57423
42
2026-01-25 14:22
13748
83
2026-01-25 14:22
97815
38
2026-01-25 14:22
24573
42
2026-01-25 14:22
98246
23
2026-01-25 14:22
58379
58
2026-01-25 14:22
59137
28
2026-01-25 14:22
64917
29
2026-01-25 14:22
98451
59
2026-01-25 14:22
16278
65
2026-01-25 14:22
28359
26
2026-01-25 14:22
98235
25
2026-01-25 14:22
12436
38
2026-01-25 14:22
98741
81
2026-01-25 14:22
39842
51
2026-01-25 14:22
14789
97
2026-01-25 14:22
32576
73
2026-01-25 14:22
83256
21
2026-01-25 14:22
82975
35
2026-01-25 14:22
79231
39
2026-01-25 14:22
82436
73
2026-01-25 14:22
12685
13
2026-01-25 14:22
81452
27
2026-01-25 14:22
76328
45
2026-01-25 14:22
19423
67
2026-01-25 14:22
73489
95
2026-01-25 14:22
26859
63
2026-01-25 14:22
83296
54
2026-01-25 14:22
62981
84
2026-01-25 14:22
43278
59
2026-01-25 14:22
65912
19
2026-01-25 14:22
78351
31
2026-01-25 14:22
24175
54
2026-01-25 14:22
73964
43
2026-01-25 14:22
72659
85
2026-01-25 14:22
52694
78
2026-01-25 14:22
84526
21
2026-01-25 14:22
34528
46
2026-01-25 14:22
| 九球直播 | 绿茶直播 |
| 伊对免费下载 | |
| 魅影看b站直播 | 五楼直播 |
| 夜魅直播 | |
| 心动直播 | 免费直播平台 |
| 花儿直播 | |
| 直播全婐app免费 | 伊人直播网站 |
| 月夜直播 | |
| 看少妇全黄a片直播 | 韩国直播 |
| 妲己直播 | |
| 少妇免费直播 | 成人抖阴 |
| 深夜直播 | |
| 趣播 | 暖暖直播 |
| 美女直播app | |
| 桃花直播 | 免费播放片色情a片 |
| 免费播放片色情a片 | |
| 桔子直播 | 西甲直播 |
| 月夜直播app夜月 | |
| 蝴蝶直播 | 浪花直播 |
| 夜魅直播 | |