能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
記者 趙文宇 攝 上一圖集 重慶永川為四隻大熊貓舉辦集體生日會 下一圖集 民眾周末感受世界機器人大會科技魅力 中國新聞網 1/6 8月9日,在中國考古博物館,小朋友體驗敲擊「曾侯乙編鐘」仿製品。暑假期間,中國考古博物館參觀遊覽人氣旺。該館位於北京市朝陽區,是由中國歷史研究院建立的中國第一家以考古命名的國家級專業博物館。 【編輯:李太源
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
41258
91
2026-01-24 05:34
73549
92
2026-01-24 05:34
56314
82
2026-01-24 05:34
52378
57
2026-01-24 05:34
43856
46
2026-01-24 05:34
89375
47
2026-01-24 05:34
48523
53
2026-01-24 05:34
24896
87
2026-01-24 05:34
91732
87
2026-01-24 05:34
38567
85
2026-01-24 05:34
17435
71
2026-01-24 05:34
57486
75
2026-01-24 05:34
39817
57
2026-01-24 05:34
62178
27
2026-01-24 05:34
21736
42
2026-01-24 05:34
37986
65
2026-01-24 05:34
78623
58
2026-01-24 05:34
94328
62
2026-01-24 05:34
57913
65
2026-01-24 05:34
73485
41
2026-01-24 05:34
28316
94
2026-01-24 05:34
85392
38
2026-01-24 05:34
24816
48
2026-01-24 05:34
73981
23
2026-01-24 05:34
87463
54
2026-01-24 05:34
95362
71
2026-01-24 05:34
47938
93
2026-01-24 05:34
72651
96
2026-01-24 05:34
14563
26
2026-01-24 05:34
72498
17
2026-01-24 05:34
39746
98
2026-01-24 05:34
81253
74
2026-01-24 05:34
41527
62
2026-01-24 05:34
51967
19
2026-01-24 05:34
85973
71
2026-01-24 05:34
97321
89
2026-01-24 05:34
65978
57
2026-01-24 05:34
51347
29
2026-01-24 05:34
43987
78
2026-01-24 05:34
52679
84
2026-01-24 05:34
25148
34
2026-01-24 05:34
89357
12
2026-01-24 05:34
49536
18
2026-01-24 05:34
46172
94
2026-01-24 05:34
72849
26
2026-01-24 05:34
69375
29
2026-01-24 05:34
76813
23
2026-01-24 05:34
45396
45
2026-01-24 05:34
49726
46
2026-01-24 05:34
74826
85
2026-01-24 05:34
57982
82
2026-01-24 05:34
| 彼岸直播 | 春雨直播安装包 |
| 伊人下载 | |
| 小蝌蚪app | 凤凰网直播 |
| 杏爱直播 | |
| 月神直播 | 打开b站看直播 |
| 秀色直播app下载安装app | |
| 快猫 | 春雨直播 |
| 秀色直播app下载 | |
| 69美女直播 | 魅影app下载免费版 |
| 趣爱直播 | |
| 海棠直播 | 九球直播 |
| 橙色直播 | |
| 小k直播姬 | 魅影看b站直播 |
| 春雨直播安装包 | |
| 成人免费直播 | 心跳直播 |
| 零点直播 | |
| 樱花直播nba | 桃子直播 |
| 雨燕直播 | |
| 9i安装下载 | 魅影app下载免费版 |
| 浪花直播 | |