能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
上海8月13日電(範宇斌)13日,「僑商僑企在行動:一帶一路 僑商作為——走進阿根廷(上海)創新中心」專題活動在上海舉行。 上海市僑商聯合會副會長、阿根廷(上海)創新中心執行長金麟介紹了阿根廷(上海)創新中心八年來的發展情況。阿根廷(上海)創新中心是一個集商貿服務、科技推廣、文化展示於一體的綜合性創新型服務平臺,致力於為尚不具備獨立開拓國際市場能力的阿根廷中小企業進入中國市場提供服務,為開展商貿業務合作、促進國際投資交流等提供一站式支持,依託平臺推動貿易發展、深化項目合作、促進人文交流。阿根廷(上海)創新中心的業務目前在向西語系國家拓展,並逐步加強服務中國企業出海力度。 活動現場。 範宇斌 攝 活動現場,上海市政協常委堯金仁作「當前經濟形勢與企業理財經營」的專題報告。他從「看待經濟形勢的方法論」「當前經濟形勢」和「企業理財經營」三個方面,對僑商僑企把握長期態勢和當前政策機遇等提出了意見和建議。 在現場交流環節,上海市僑商聯合會副會長陸賢、胡雷激,上海市僑商聯合會理事林周恩、崔光鎬,上海市僑商聯合會會員朱小玲圍繞如何更好地促進僑商僑企交流合作等議題展開深入探討。 上海市僑聯主席齊全勝表示,上海市僑商聯合會舉辦多種形式的「僑商僑企在行動」考察、交流活動,有助於服務會員企業、服務發展大局。僑商通過交流,可彼此啟發,促成後續的深入合作。上海市僑聯將支持僑界社會組織繼續積極牽線搭橋,促進優質資源連結,為僑商僑企服務,助推上海「五個中心」建設和高質量發展。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
92764
38
2026-02-02 00:16
24319
51
2026-02-02 00:16
61837
35
2026-02-02 00:16
73295
96
2026-02-02 00:16
72345
79
2026-02-02 00:16
56891
52
2026-02-02 00:16
95432
15
2026-02-02 00:16
29514
17
2026-02-02 00:16
56348
89
2026-02-02 00:16
52361
79
2026-02-02 00:16
83961
35
2026-02-02 00:16
62379
57
2026-02-02 00:16
12497
97
2026-02-02 00:16
89145
12
2026-02-02 00:16
63819
49
2026-02-02 00:16
85921
54
2026-02-02 00:16
39186
19
2026-02-02 00:16
78296
13
2026-02-02 00:16
18497
49
2026-02-02 00:16
89721
16
2026-02-02 00:16
82794
52
2026-02-02 00:16
51498
57
2026-02-02 00:16
25931
71
2026-02-02 00:16
16349
64
2026-02-02 00:16
28461
17
2026-02-02 00:16
89421
39
2026-02-02 00:16
46517
79
2026-02-02 00:16
64523
16
2026-02-02 00:16
23149
15
2026-02-02 00:16
64571
72
2026-02-02 00:16
29163
91
2026-02-02 00:16
86325
72
2026-02-02 00:16
39567
57
2026-02-02 00:16
74321
98
2026-02-02 00:16
82436
34
2026-02-02 00:16
73482
34
2026-02-02 00:16
86473
59
2026-02-02 00:16
61849
97
2026-02-02 00:16
93681
21
2026-02-02 00:16
32156
83
2026-02-02 00:16
95684
78
2026-02-02 00:16
29173
19
2026-02-02 00:16
23685
56
2026-02-02 00:16
86912
17
2026-02-02 00:16
74382
42
2026-02-02 00:16
58732
75
2026-02-02 00:16
68519
71
2026-02-02 00:16
24896
51
2026-02-02 00:16
93576
69
2026-02-02 00:16
82463
12
2026-02-02 00:16
57218
96
2026-02-02 00:16
| 美女直播 | 九球直播 |
| 暖暖直播 | |
| 免费播放片色情a片 | 浪花直播 |
| 零七直播 | |
| 美女直播app | 月夜直播在线观看 |
| 凤凰网直播 | |
| 美女直播app | 月神直播 |
| love直播 | |
| 六月直播 | 大鱼直播 |
| 蝶恋直播 | |
| 少妇免费直播 | 魅影5.3直播 |
| 比心直播 | |
| 雪梨直播 | 青柠直播 |
| 杏仁直播 | |
| 伊人直播网站 | 快猫 |
| 秀色直播 | |
| 伊对免费下载 | 香蕉app免费下载 |
| 免费直播平台 | |
| 莲花直播 | 樱花直播 |
| 伊对免费下载 | |