能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
西藏「拉薩發布」消息,8月6日上午,西藏自治區黨委常委、拉薩市委書記肖友才主持召開拉薩市迎接西藏自治區成立60周年慶祝活動攻堅決勝誓師大會。 會議強調,堅持問題導向,緊盯城市塑像、環境整治、交通秩序等重點領域,全覆蓋、常態化開展「回頭看」工作,以清單化管理、項目化推進的方式強力整改亂象、不斷健全機制。要嚴明紀律。堅持把紀律挺在前面,一手抓嚴督實導,及時發現、督促整改突出問題;一手抓執紀問責,嚴肅查處不作為、慢作為、亂作為的人和事,倒逼各項工作落地落實。 肖友才談到城市管理問題。他說,一個城市管理者,一定要準確地把握這個城市流動的脈搏,如果沒有用心去對待它,你就聽不到、看不到、更做不到。 他舉例,有些摩託車把排氣管給拆掉,那個聲音就像飛機的發動機,有些飆車的在公路上面飆,公安要嚴查嚴管,這個是老百姓反映非常強烈的。長時間鳴笛的問題,我也講過很多次了,汽車按喇叭按得一塌糊塗,這個你們一定要現場處置和後臺處置結合起來,黨政機關、企事業單位,(要)教育自己的駕駛員,把駕駛員管好。 肖友才說,還有就是機動車的停車場太少,這段時間還要大力開發停車場,有些地方被圍擋著,打開的時候裡面啥都沒有,但周邊街上到處都停的是車。先把它平整出來,做個臨時的停車場。沒有停車場的汽車不亂停亂放它停在哪裡?第二,地下停車場,一定要把它規範進去,有停車場(還亂停亂放),那是嚴重違規的。第三,有關的街道、人行道可以停放,把線劃好,況且要有指示(指引標誌)。電瓶車,嚴管街道不能停,那就不能停,其他地方能停的一定是要劃線、劃出來。 「我發現這些方面的問題,只要我們用心、用情、用力去解決了,沒有什麼解決不了的,關鍵就是『前怕狼後怕虎』,最終的一條、最關鍵的一條、最致命的一條是什麼?——不敢得罪人!」肖友才說,「不敢得罪人誰叫你當領導?當領導幹什麼?連人都不敢得罪!怕得罪人,現在形成一個不好的風氣。要有鬥爭精神,要敢於擔當,鬥爭精神那就是要打得過情面,能夠擔當就是要敢於得罪人。」 來源:微信公眾號
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