能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
線上辦事雖普及,但許多老年人仍青睞線下「面對面」的踏實感。如何讓「數位化」暖人心、更舒心?近日,普陀區醫保局、真如鎮街道聯合舉辦政府開放月活動之「小藍有約·真如您意」主題活動,誠邀各街道(鎮)社區事務受理服務中心工作人員、居民區幹部與市民代表,「零距離」體驗「普小藍」醫保服務碼2.0的智慧服務,感受AI賦能下的便捷醫保新體驗。上海政府開放月在普陀區醫保中心數字體驗區,工作人員正向市民們展示「普小藍」醫保服務碼2.0的新功能。與以往在層層菜單中耗時搜尋辦理事項不同,新版「普小藍」智慧客服如同一位「懂醫保的朋友」,隨時隨地為市民提供解答。「我要查詢醫保帳單!」市民只需動動嘴發語音或簡單輸入文字,清晰說出需求,它便能精準理解語義並瞬間響應。其「問題聯想」與「智能跳轉」功能更是實現了從諮詢到辦理的「零切換」,大大減輕了用戶思考與輸入的負擔。對於視力不佳、操作不便的老年群體來說,複雜業務在「說話間」即可輕鬆完成。這一便捷性獲得了現場老年用戶的由衷認可。市民範利群高興地說:「以前辦醫保,得跑社區事務受理服務中心和區醫保中心。現在有了『普小藍』,手機上說說話就能辦,不用打字,對像我這種眼神不好的老人來說太省力了。」活動現場,範利群在工作人員指引下,用手機對著二維碼輕輕一掃,屏幕上憨態可掬的3D「普小藍」即刻清晰呈現。她輕鬆點開「服務地圖」選項,驚喜地發現周邊醫保網點的詳細信息一目了然。市民在工作人員指引下使用新功能這正是數字賦能線下服務的新突破,服務地圖將全區230家長護險機構、評估機構、定點零售藥店和定點醫療機構的信息全域整合、動態展示,服務網點分布、服務項目等信息盡在掌握。更貼心的是,內嵌的高德地圖系統讓用戶選定網點後,即可智能規劃最佳路線,真正讓「15分鐘醫保服務圈」觸手可及。這項功能不僅方便了老年人,也惠及了不同年齡層的市民。市民蘇欣悅說:「現在地圖上的定點機構信息準確,藥店在哪兒清清楚楚,能直接導航過去,省時省力。」普陀區社區醫保服務點專管員浦夢瑩同樣感受到了顯著變化:「現在『普小藍』在手機上就能解答政策,省了人力物力,網格化管理也更高效了。」為了讓政策解讀和服務理念更深入人心,本次活動形式也更加生動多元。真如鎮街道社區事務受理服務中心用樸實真摯的語言講述基層服務的點滴與溫情;區醫保中心則通過輕鬆小品寓教於樂,解讀政策知識,讓信息傳遞更通俗易懂、更具吸引力。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
 
                                         
                                                 
                                                 
                                                 
                                                 
                                         89175
89175
                                                                 28
                                                                2025-10-31 10:28
28
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         52834
52834
                                                                 48
                                                                2025-10-31 10:28
48
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         81927
81927
                                                                 74
                                                                2025-10-31 10:28
74
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         27596
27596
                                                                 93
                                                                2025-10-31 10:28
93
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         81632
81632
                                                                 95
                                                                2025-10-31 10:28
95
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         56143
56143
                                                                 98
                                                                2025-10-31 10:28
98
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         83795
83795
                                                                 16
                                                                2025-10-31 10:28
16
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         19725
19725
                                                                 61
                                                                2025-10-31 10:28
61
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         35291
35291
                                                                 69
                                                                2025-10-31 10:28
69
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         37584
37584
                                                                 26
                                                                2025-10-31 10:28
26
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         65792
65792
                                                                 37
                                                                2025-10-31 10:28
37
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         38572
38572
                                                                 71
                                                                2025-10-31 10:28
71
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         49325
49325
                                                                 14
                                                                2025-10-31 10:28
14
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         94367
94367
                                                                 19
                                                                2025-10-31 10:28
19
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         45873
45873
                                                                 21
                                                                2025-10-31 10:28
21
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         14296
14296
                                                                 76
                                                                2025-10-31 10:28
76
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         56723
56723
                                                                 48
                                                                2025-10-31 10:28
48
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         96152
96152
                                                                 29
                                                                2025-10-31 10:28
29
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         78146
78146
                                                                 17
                                                                2025-10-31 10:28
17
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         93268
93268
                                                                 69
                                                                2025-10-31 10:28
69
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         23756
23756
                                                                 18
                                                                2025-10-31 10:28
18
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         34196
34196
                                                                 37
                                                                2025-10-31 10:28
37
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         15263
15263
                                                                 16
                                                                2025-10-31 10:28
16
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         37589
37589
                                                                 98
                                                                2025-10-31 10:28
98
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         38147
38147
                                                                 19
                                                                2025-10-31 10:28
19
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         95146
95146
                                                                 45
                                                                2025-10-31 10:28
45
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         15873
15873
                                                                 71
                                                                2025-10-31 10:28
71
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         24519
24519
                                                                 87
                                                                2025-10-31 10:28
87
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         67815
67815
                                                                 15
                                                                2025-10-31 10:28
15
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         53429
53429
                                                                 12
                                                                2025-10-31 10:28
12
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         13592
13592
                                                                 25
                                                                2025-10-31 10:28
25
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         63714
63714
                                                                 63
                                                                2025-10-31 10:28
63
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         15368
15368
                                                                 25
                                                                2025-10-31 10:28
25
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         37452
37452
                                                                 31
                                                                2025-10-31 10:28
31
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         16842
16842
                                                                 25
                                                                2025-10-31 10:28
25
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         47265
47265
                                                                 73
                                                                2025-10-31 10:28
73
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         94781
94781
                                                                 72
                                                                2025-10-31 10:28
72
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         65341
65341
                                                                 19
                                                                2025-10-31 10:28
19
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         82741
82741
                                                                 75
                                                                2025-10-31 10:28
75
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         83692
83692
                                                                 64
                                                                2025-10-31 10:28
64
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         39562
39562
                                                                 79
                                                                2025-10-31 10:28
79
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         34689
34689
                                                                 75
                                                                2025-10-31 10:28
75
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         41627
41627
                                                                 39
                                                                2025-10-31 10:28
39
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         31279
31279
                                                                 39
                                                                2025-10-31 10:28
39
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         83457
83457
                                                                 63
                                                                2025-10-31 10:28
63
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         24369
24369
                                                                 15
                                                                2025-10-31 10:28
15
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         79628
79628
                                                                 59
                                                                2025-10-31 10:28
59
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         56492
56492
                                                                 73
                                                                2025-10-31 10:28
73
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         82354
82354
                                                                 71
                                                                2025-10-31 10:28
71
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         43581
43581
                                                                 17
                                                                2025-10-31 10:28
17
                                                                2025-10-31 10:28
                                                         25397
25397
                                                                 62
                                                                2025-10-31 10:28
62
                                                                2025-10-31 10:28
                                                        | 桔子直播 | 花间直播 | 
| 九球直播 | |
| 少女6夜半直播nba | 大鱼直播 | 
| 免费播放片色情a片 | |
| 婬色直播 | 樱桃直播 | 
| 秀色直播app下载安装app | |
| 西甲直播 | 月夜直播 | 
| 花瓣直播 | |
| 桃子直播 | love直播 | 
| 零七直播 | |
| 九球直播 | 抖音成人版 | 
| 九球直播 | |
| 直播全婐app免费 | 榴莲视频 | 
| 抖音成人版 | |
| 蜜桃app | 凤蝶直播 | 
| 魅影9.1直播 | |
| 秀色直播 | 优直播 | 
| 牡丹直播 | |
| 色花堂直播 | 绿茶直播 | 
| 名模直播 | |