能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月5日電 據市場監管總局官微消息,為加強食品銷售連鎖企業食品安全監督管理,壓實總部、門店等食品安全主體責任,切實防範系統性、區域性風險,保障食品安全,市場監管總局組織起草了《食品銷售連鎖企業落實食品安全主體責任監督管理規定(徵求意見稿)》,向社會公開徵求意見。 《規定(徵求意見稿)》共34條,重點明確了各級管理事權、風險防控要求及法律責任。 一是確定各級管理事權。 對食品銷售連鎖企業實行分級分類管理,食品銷售連鎖企業總部、分支機構和門店的食品安全監管工作,分別由省級、市級、縣級市場監管部門負責。 二是突出總部管理責任。 細化食品銷售連鎖企業總部「日管控、周排查、月調度」制度落實要求,要求總部加強從業人員、採購、配送等環節管理,及時處置發現的問題,健全風險隱患防控機制。 三是強化全鏈條風險防控。 要求食品銷售連鎖企業建立基於食品安全風險防控的動態管理機制,結合實際制定《食品安全風險管控清單》,實施覆蓋總部、分支機構、倉儲及配送中心、門店等全鏈條的食品安全風險管控。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
85214
31
2025-11-19 11:46
95846
49
2025-11-19 11:46
67189
65
2025-11-19 11:46
21873
19
2025-11-19 11:46
31629
37
2025-11-19 11:46
91683
29
2025-11-19 11:46
47153
92
2025-11-19 11:46
17359
56
2025-11-19 11:46
38246
15
2025-11-19 11:46
46913
17
2025-11-19 11:46
65481
17
2025-11-19 11:46
14857
64
2025-11-19 11:46
59142
62
2025-11-19 11:46
59413
81
2025-11-19 11:46
54923
12
2025-11-19 11:46
21735
14
2025-11-19 11:46
14657
93
2025-11-19 11:46
84519
82
2025-11-19 11:46
67598
97
2025-11-19 11:46
29534
72
2025-11-19 11:46
23651
37
2025-11-19 11:46
52147
54
2025-11-19 11:46
68714
23
2025-11-19 11:46
37168
53
2025-11-19 11:46
28436
35
2025-11-19 11:46
81243
86
2025-11-19 11:46
26954
58
2025-11-19 11:46
54927
54
2025-11-19 11:46
13287
64
2025-11-19 11:46
15249
98
2025-11-19 11:46
27531
93
2025-11-19 11:46
24158
92
2025-11-19 11:46
54712
83
2025-11-19 11:46
23174
28
2025-11-19 11:46
31985
12
2025-11-19 11:46
52683
38
2025-11-19 11:46
45973
84
2025-11-19 11:46
25369
98
2025-11-19 11:46
59732
56
2025-11-19 11:46
19675
24
2025-11-19 11:46
96812
43
2025-11-19 11:46
12634
43
2025-11-19 11:46
25816
89
2025-11-19 11:46
45218
78
2025-11-19 11:46
14872
98
2025-11-19 11:46
51638
32
2025-11-19 11:46
31957
37
2025-11-19 11:46
43916
81
2025-11-19 11:46
81937
35
2025-11-19 11:46
97261
95
2025-11-19 11:46
58172
68
2025-11-19 11:46
| 成人性做爰直播 | 小妲己直播 |
| 私密直播全婐app | |
| 小白兔直播 | 免费直播平台 |
| 魅影9.1直播 | |
| 巧克力直播 | 蜜疯直播 |
| 尖叫之夜免费直播 | |
| 69美女直播 | 花瓣直播 |
| 春雨直播安装包 | |
| 成人免费直播 | 色花堂直播 |
| 黄播 | |
| 妲己直播 | 秀色直播 |
| 香蕉直播 | |
| 大鱼直播 | 秀色直播app下载 |
| 97播播 | |
| 凤凰网直播 | 蝴蝶直播 |
| 大鱼直播 | |
| 少妇免费直播 | 520直播 |
| 9.1樱花ppt网站大片 | |
| tvn直播 | 打开b站看直播 |
| 海棠直播 | |