能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
拉薩8月14日電 題:亞古:清真寺與佛寺正共享一片藍天 記者 江飛波 「上世紀四五十年代,中國西北一帶的部分穆斯林去麥加朝覲,會先到拉薩,再從亞東出境經印度孟買再乘船前往沙特。」拉薩清真大寺教長亞古近日向記者介紹,「那時朝覲旅途用時至少半年,如今乘包機前往已非常便捷」。 位於拉薩八廓街的清真大寺始建於公元10世紀,與數百米外的大昭寺在古城內共存共生已千餘年。作為世居拉薩的藏回穆斯林代表,亞古說,西藏自治區成立60年來,高原藏回群體生活發生巨變,是西藏民族團結與宗教和諧的成果。 8月1日,藍天下,拉薩清真大寺的大門體現出鬥拱結構和藏式塗裝風格的結合。記者 江飛波 攝 「西藏藏回穆斯林跟其他省份穆斯林有些不同。」亞古解釋,藏回的母語是藏語,服飾一般為傳統藏裝,在宗教禁忌和婚喪嫁娶習俗等方面遵循伊斯蘭教傳統,生活飲食習慣與藏族一樣,吃糌粑、喝酥油茶。 「西藏藏回群體這60年來的生活變化主要是實現了『三不愁』(不愁吃、不愁穿、不愁住)和『三有』(有技能、有就業、有收入)。」亞古感慨,相比上世紀朝覲只能翻山越嶺,經歷嚴寒缺氧,如今可以包機前往,既是西藏交通發展的縮影,也是國家綜合實力的體現。 在西藏,各民族形成了緊密的經濟聯繫。亞古說,拉薩清真大寺外最早是一個草料市場,如今已發展成蟲草交易市場,「那曲、昌都、山南等地的藏族百姓把蟲草賣給回族商人,回族商人再和其他省區的漢族買家聯繫,將西藏蟲草銷售出去。」亞古介紹,這個非常成熟的產業鏈,誰也離不開誰。 2024年7月,拉薩市政協副主席、清真大寺教長亞古(右)到訪青海省宏覺寺,與藏傳佛教僧人交流。(受訪者供圖) 民族交往並不僅限於經濟聯繫。今年1月7日,日喀則定日縣發生6.8級地震,拉薩伊斯蘭教界人士和信眾積極響應,向災區捐款108萬元人民幣。「保護生命是伊斯蘭教的崇高精神。」亞古說。 西藏目前共有約1.3萬穆斯林,其中世居藏回7000餘人。他介紹,藏回同胞和其他同胞一樣,享有平等的政治、經濟以及宗教信仰自由等權利。拉薩清真大寺和小寺共有教職人員18人,如今全部納入了社保體系。 西藏有四座清真寺、兩處禮拜點。亞古特別提到,2024年,政府出資對日喀則清真寺進行重建。「日喀則是我國面向南亞開放的大通道,重建清真寺有助於國際社會了解中國的民族宗教政策。」值得一提的是,重建後既體現了中式建築風格,又融入了高原文化元素。 「近些年來,每到旅遊旺季,陸續有尼泊爾、孟加拉國、馬來西亞、印度尼西亞等國家的穆斯林遊客到拉薩清真大寺做禮拜。」亞古說,這表明西藏越來越開放包容。 8月1日,拉薩市政協副主席、清真大寺教長亞古展示阿拉伯文和藏文對照的《古蘭經選》。記者 江飛波 攝 談及時代變遷,亞古說,年輕一代呈現出宗教信仰更理性化、生活方式更現代化的特徵。「清真大寺在保持宗教傳統的同時,也在適應時代需求。在經堂教育中,除了傳統伊斯蘭經典,我們還採用國家通用語言文字和藏語進行解經。」亞古介紹,阿訇在解經時,以伊斯蘭教的和平、寬容精神,引導年輕一代正確理解信仰。 「西藏的實踐證明,平等政策與法治保障、文化交流相加,等於可持續的和諧。」亞古說,他常以西藏為例向國際友人闡釋:當清真寺與佛寺共享一片藍天時,偏見自然消解。(完)
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