能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
近日,上海市文化和旅遊局的一則批覆在社交網絡上刷屏。這則批覆通過了浦東美術館提出的展覽項目《連接的帝國——羅浮宮博物館16至19世紀傑作》申請,令很多人倍感興奮。批覆顯示,浦東美術館羅浮宮大展將於2025年12月13日至2026年5月6日舉辦,將匯聚100件/組境外藝術作品。 剛剛,文匯報記者聯繫浦東美術館,證實了這一辦展消息。這意味著繼正在火熱展出的「締造現代:來自巴黎奧賽博物館的藝術瑰寶」大展之後,浦東美術館將再迎現象級引進大展。據館方透露,此次羅浮宮大展的名稱以及具體展期或有待進一步調整。展品集中在印度、伊朗、奧斯曼文物,並不涉及為大眾耳熟能詳的世界名畫。展覽詳盡信息將於9月官宣。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
98213
64
2026-01-07 10:34
85632
93
2026-01-07 10:34
68531
48
2026-01-07 10:34
59264
49
2026-01-07 10:34
21957
28
2026-01-07 10:34
78362
41
2026-01-07 10:34
96345
36
2026-01-07 10:34
51267
61
2026-01-07 10:34
68219
89
2026-01-07 10:34
96528
76
2026-01-07 10:34
43195
47
2026-01-07 10:34
39451
62
2026-01-07 10:34
28754
98
2026-01-07 10:34
68497
25
2026-01-07 10:34
19635
68
2026-01-07 10:34
16295
87
2026-01-07 10:34
38651
15
2026-01-07 10:34
53684
18
2026-01-07 10:34
72813
46
2026-01-07 10:34
45321
59
2026-01-07 10:34
79328
27
2026-01-07 10:34
18569
76
2026-01-07 10:34
39685
68
2026-01-07 10:34
65937
96
2026-01-07 10:34
26589
14
2026-01-07 10:34
94276
71
2026-01-07 10:34
34157
63
2026-01-07 10:34
49587
59
2026-01-07 10:34
54389
94
2026-01-07 10:34
56273
47
2026-01-07 10:34
98532
78
2026-01-07 10:34
34169
15
2026-01-07 10:34
54189
48
2026-01-07 10:34
92183
35
2026-01-07 10:34
43965
62
2026-01-07 10:34
14972
89
2026-01-07 10:34
97516
68
2026-01-07 10:34
51432
62
2026-01-07 10:34
35178
87
2026-01-07 10:34
36582
49
2026-01-07 10:34
39645
57
2026-01-07 10:34
69325
41
2026-01-07 10:34
78451
17
2026-01-07 10:34
28451
38
2026-01-07 10:34
37145
32
2026-01-07 10:34
36572
32
2026-01-07 10:34
31245
81
2026-01-07 10:34
32915
15
2026-01-07 10:34
92867
59
2026-01-07 10:34
71496
65
2026-01-07 10:34
14785
76
2026-01-07 10:34
| 莲花直播 | 尖叫之夜免费直播 |
| 杏仁直播 | |
| 大鱼直播 | 大鱼直播 |
| 蜜桃app | |
| 小妲己直播 | 韩国直播 |
| 糖果直播 | |
| 国外b站刺激战场直播app | 秀色直播 |
| 曼城直播 | |
| 荔枝网直播 | 富贵直播 |
| 山猫直播 | |
| 苹果直播 | 小k直播姬 |
| 月夜直播 | |
| 零点直播 | 桃鹿直播 |
| tvn直播 | |
| 色花堂直播 | 小猫咪视频 |
| 美女直播 | |
| 私密直播全婐app免费 | 茄子直播 |
| 成人免费直播 | |
| 小猫咪视频 | 优直播 |
| 免费直播 | |