能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
在西藏念青唐古拉山的深處,深藏著許多世界級的風景。近年來,隨著交通條件的不斷改善,這些昔日的「小眾」秘境,向更多的遊客敞開懷抱。一起走進雪山秘境,看如詩美景,感受百姓在家門口吃上「旅遊飯」的幸福生活。 俊秀的雪山,起伏的草甸,環抱著幽藍的湖水。這裡是藏在念青唐古拉山深處的秘境——薩普。 這裡的山峰很特別。正中間那座山,山脊線條筆直,就像用尺子比著畫出來的,居然一座雪山能長成如此標準的等邊三角形。它的獨特還來自冰川。龐大的冰川搭起了一座高高的「舞臺」,群峰立於高臺之上,一展絕美的容顏。 在藏語中,「薩」是「雪豹」,「普」是「山溝深處」。由於道路偏遠,薩普雪山少有人至,直到2017年,才因為探險者的鏡頭走進大眾視野。在社交網絡上,這幅「犛牛過橋」的景象驚豔了許多人,人們不遠千裡慕名而來,只為見它一面。 當地旅遊部門抓住機會,積極打造生態旅遊。遠道而來的遊客可以策馬馳騁、觀景旅拍,也可以夜宿帳篷,看靜夜星空的浩瀚、日照金山的震撼,更可以在雪山腳下欣賞一場特別的實景演出——「達布阿諧」。這種由勞動場景演變而來的舞蹈,是國家級非物質文化遺產。演員們載歌載舞,為遊客帶來沉浸式的非遺體驗。 今年7月,薩普景區獲評國家4A級景區,上半年遊客量達到1.66萬人次,較去年增長150%。 同樣在念青唐古拉山的懷抱中,海拔4100米的三色湖位於昌都市的邊壩縣,它由白湖、黃湖、黑湖三部分組成,三色分明。其中黑湖面積最大,也最美。它的水面並不黑,而是深深的幽藍,在陽光照射下,發出寶石的閃光,奪人心魄。 最近幾年遊客特別多,桑登和妻子一商量,決定試試擺攤。在夏季遊客高峰期,一個月能賺一萬塊錢。 桑登夫妻倆是附近普玉一村的村民。普玉一村這個被冰川和湖泊懷抱的村莊,曾經是附近最閉塞的地方,如今搖身一變,成為「雪山的寵兒」。去年全村旅遊收入600多萬元,戶均增長兩萬餘元。目前,村裡已經開起了七家民宿。 7歲的登增德西,是民宿的小明星。每當她跳舞,客人中的攝影發燒友,就舉起長槍短炮拍個不停。5年前,三色湖剛開始發展旅遊不久,配套設施幾乎沒有。看著在公路上搭帳篷的遊客,她的父親多傑決定開家民宿。身為畫師的多傑,在客廳牆壁畫上最吉祥美麗的圖案,迎接天南海北的朋友。如今,民宿每年的收入能達到10萬元,登增德西還練就了一口流利的普通話。 去年9月,國道349線全線貫通,邊壩縣到拉薩的車程縮短了將近4小時,三色湖的遊客量呈現了爆發性增長。 昌都市邊壩縣文旅局黨組書記 仁增旺秀:去年已經突破三十萬,預計今年會突破五十萬。它從原來一個小眾、默默無聞的景區,現在開始走向大眾。以後想的是往更深裡去挖掘本地的人文特色,還有一些非遺,我們想的是不光是看景,而且還可以去體驗當地老百姓的生活狀態。 (總臺央視記者 卞曉妍 吳經偉 西藏總站 西藏臺 比如融媒)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
35184
42
2026-01-14 13:56
69871
46
2026-01-14 13:56
26751
25
2026-01-14 13:56
45973
79
2026-01-14 13:56
69425
92
2026-01-14 13:56
73195
27
2026-01-14 13:56
45839
53
2026-01-14 13:56
14952
32
2026-01-14 13:56
59476
13
2026-01-14 13:56
84597
94
2026-01-14 13:56
35827
96
2026-01-14 13:56
89345
32
2026-01-14 13:56
15374
68
2026-01-14 13:56
69432
29
2026-01-14 13:56
87349
68
2026-01-14 13:56
27391
23
2026-01-14 13:56
81564
93
2026-01-14 13:56
41975
64
2026-01-14 13:56
45789
14
2026-01-14 13:56
18567
32
2026-01-14 13:56
89342
37
2026-01-14 13:56
24561
52
2026-01-14 13:56
94825
95
2026-01-14 13:56
14275
72
2026-01-14 13:56
86271
62
2026-01-14 13:56
87164
43
2026-01-14 13:56
79824
36
2026-01-14 13:56
69847
72
2026-01-14 13:56
27149
19
2026-01-14 13:56
95271
41
2026-01-14 13:56
78365
86
2026-01-14 13:56
91365
45
2026-01-14 13:56
16547
79
2026-01-14 13:56
34892
95
2026-01-14 13:56
72569
76
2026-01-14 13:56
13865
52
2026-01-14 13:56
29746
81
2026-01-14 13:56
67891
37
2026-01-14 13:56
97162
42
2026-01-14 13:56
25984
92
2026-01-14 13:56
43659
25
2026-01-14 13:56
72319
85
2026-01-14 13:56
81635
24
2026-01-14 13:56
25381
49
2026-01-14 13:56
12943
87
2026-01-14 13:56
32947
68
2026-01-14 13:56
27618
29
2026-01-14 13:56
63427
67
2026-01-14 13:56
82753
56
2026-01-14 13:56
63172
36
2026-01-14 13:56
15346
81
2026-01-14 13:56
| 阴桃直播 | 蜜桃视频 |
| 花儿直播 | |
| 抖音成人版 | 糖果直播 |
| tvn直播 | |
| 黑白直播体育 | 夜魅直播 |
| 小白兔直播 | |
| 贵妃直播 | 美女直播app |
| 秀色直播app下载 | |
| 69美女直播 | 夜魅直播 |
| 花瓣直播 | |
| 凤蝶直播 | 河豚直播 |
| 么么直播 | |
| 花瓣直播 | 阴桃直播 |
| 杏爱直播 | |
| 夜月直播www成人 | 海棠直播 |
| 桔子直播 | |
| 嫦娥直播 | 月神直播 |
| 荔枝直播 | |
| 妖姬直播 | 伊人直播 |
| 月夜直播app夜月 | |