能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月4日晚11時45分,香港天文臺發布最高等級的黑色暴雨警告,凌晨時分暴雨警告降級後,於8月5日早5時50分又再次發布黑色暴雨警告。此前7月29日及8月2日,香港均發布過黑色暴雨警告,這是自1992年香港暴雨警告系統設立以來,第一次在7天內4次發布最高等級「黑雨」警告。 8月4日夜間至5日上午,記者在香港多個不同區域發現水浸;而在香港東區的筲箕灣耀興道,更有樓梯口前因暴雨傾瀉形成「水簾洞」。5日早晨,在葵湧地區,有大廈工作人員表示雨水曾淹沒手扶電梯數級。(記者 劉軒廷 戴夢嵐 李志華 劉大煒 溫孟馨)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
31658
64
2026-02-25 00:30
63948
95
2026-02-25 00:30
76948
74
2026-02-25 00:30
28463
61
2026-02-25 00:30
61842
81
2026-02-25 00:30
84523
13
2026-02-25 00:30
71958
27
2026-02-25 00:30
87961
53
2026-02-25 00:30
53419
31
2026-02-25 00:30
12783
94
2026-02-25 00:30
19238
43
2026-02-25 00:30
63854
92
2026-02-25 00:30
73419
96
2026-02-25 00:30
53792
17
2026-02-25 00:30
57916
19
2026-02-25 00:30
64539
54
2026-02-25 00:30
91286
53
2026-02-25 00:30
27465
17
2026-02-25 00:30
76894
19
2026-02-25 00:30
87491
17
2026-02-25 00:30
95316
87
2026-02-25 00:30
98764
71
2026-02-25 00:30
73256
37
2026-02-25 00:30
63174
84
2026-02-25 00:30
17835
58
2026-02-25 00:30
56214
56
2026-02-25 00:30
52973
19
2026-02-25 00:30
45728
86
2026-02-25 00:30
13298
81
2026-02-25 00:30
13798
62
2026-02-25 00:30
92876
49
2026-02-25 00:30
64937
36
2026-02-25 00:30
49517
35
2026-02-25 00:30
26738
31
2026-02-25 00:30
93286
16
2026-02-25 00:30
28361
59
2026-02-25 00:30
32846
29
2026-02-25 00:30
45398
41
2026-02-25 00:30
92843
25
2026-02-25 00:30
75824
13
2026-02-25 00:30
76349
92
2026-02-25 00:30
48526
62
2026-02-25 00:30
29851
18
2026-02-25 00:30
15326
24
2026-02-25 00:30
89426
31
2026-02-25 00:30
26193
31
2026-02-25 00:30
72319
62
2026-02-25 00:30
17249
47
2026-02-25 00:30
37695
76
2026-02-25 00:30
12569
14
2026-02-25 00:30
59276
69
2026-02-25 00:30
| 花间直播 | 蜜桃视频 |
| 蜜唇直播app | |
| 柠檬直播 | 看b站a8直播 |
| 橙色直播 | |
| 桔子直播 | 成人免费直播 |
| 小妲己直播 | |
| 么么直播 | 青草直播 |
| 看b站a8直播 | |
| 趣播 | 春雨直播全婐app免费 |
| 六月直播 | |
| 伊对免费下载 | 成人抖阴 |
| 成人抖阴 | |
| 月夜直播 | 青稞直播 |
| 么么直播 | |
| 阴桃直播 | 花儿直播 |
| 青草直播 | |
| 柠檬直播 | 糖果直播 |
| 樱花直播nba | |
| 嫦娥直播 | 五楼直播 |
| 九球直播 | |