粵港兩地準許持香園圍管制站通行許可證的香港跨境私家車經落馬洲管制站過境
2026-01-24 06:57 9,189次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月5日電 國新辦8月5日舉行新聞發布會，介紹西藏自治區成立60周年經濟社會發展成就。西藏自治區黨委副書記、自治區主席嘎瑪澤登介紹，西藏重視支持文化旅遊產業發展，深化體制機制改革，出臺了一系列政策措施，推動了一批文旅項目相繼落地，全區的文化旅遊產業呈現出了蓬勃發展的態勢。2024年，全區的文化產業產值增長23.8%，接待國內外遊客6389萬人次、增長15.8%，其中：入境遊客增長188.2%。今年上半年，接待國內外遊客3218.48萬人次、同比增長11.7%。 8月5日，中國國務院新聞辦公室在北京舉行新聞發布會，西藏自治區黨委書記王君正，西藏自治區黨委副書記、自治區主席嘎瑪澤登介紹西藏自治區成立60周年經濟社會發展成就，並答記者問。 記者 張祥毅 攝 嘎瑪澤登介紹，在打造世界重要旅遊目的地方面，西藏不斷地總結工作經驗，學習先進典型，持續擴大對外交流合作，探索推動西藏旅遊由觀光旅遊向文化旅遊轉變、由風景旅遊向深度的休閒體驗旅遊轉變、由「門票經濟」向產業經濟轉變。 一是堅持規劃先行。綜合考慮自然資源、人文資源、區位優勢、產業布局和要素保障，把文化旅遊產業與經濟社會發展融為一體，高標準、高起點做好文化旅遊產業的規劃。 二是堅持融合發展。把西藏的自然風光與特色文化結合起來，深入挖掘西藏文化資源，加強非遺景區景點的建設，打造了一批「唐卡村」「木雕村」「藏香縣」等特色鄉村縣，推出更多的精品旅遊線路和旅遊產品，推動文化和旅遊融合發展。 三是堅持以人為本。緊扣「吃住行遊購娛」六要素，迭代升級旅遊產品和供給模式，建設配套設施，完善景區景點，豐富文旅消費，優化區域性交通網絡，讓遊客能夠留得下、待得住、帶得走。 四是堅持合作共贏。持續優化營商環境，推進區內城際旅遊協同發展、跨省旅遊協作發展、國際旅遊合作發展，推動旅遊服務水平與國際通行標準接軌。 五是堅持文旅惠民。文化旅遊產業既是大產業，又是大民生。大力扶持基層的文藝隊伍，鼓勵各級文藝團體參與文化旅遊，扶持地標性特色文創、旅遊商品生產銷售，擴大群眾就業、增加群眾收入、帶動群眾致富。 嘎瑪澤登表示，非常歡迎國內外的朋友到西藏走一走、看一看，親身體驗西藏的美景、切身感受西藏的文化、親眼見證我們社會主義現代化新西藏的發展變化。
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